PPI

Nouvelles

29 juin

Le marketing direct – pour atteindre vos clients, forger des liens, instaurer la confiance et faire fructifier vos affaires : un outil rapide, économique et efficace! Lisez cet article sur le marketing moderne et ses nombreux avantages. #PPI

29 juin

Parlons Fiscalité : Mises à jour de cas, rappels sur l'effet de levier et plus ! Nous présenterons aussi les points saillants de la conférence STEP 2022, alors ne manquez pas cette occasion. Inscrivez-vous (Connexion requise) F :

28 juin

Dans le secteur, les relations clients sont primordiales! À 11 h 30, participez au webinaire Parlons numérique – Connections to Valued Clients (en anglais) et approfondissez vos liens avec les clients à l’aide d’outils numériques. Accès conseiller requis :

21 juin

Aujourd’hui, nous reconnaissons la Journée nationale des peuples autochtones pour mieux connaître les patrimoines des Premières Nations, des Inuits et des Métis dans toute leur diversité. #Journéenationaledespeuplesautochtones

17 juin

PPI est fière d’appuyer le projet de recherche du Centre for Leadership du Brescia University College, qui vise à surmonter les préjugés sexistes et la discrimination intersectionnelle. Cathy Hiscott et Patty O’Neill ont assisté à l’événement inaugural le 30 mai.

29 juin

Le marketing direct – pour atteindre vos clients, forger des liens, instaurer la confiance et faire fructifier vos affaires : un outil rapide, économique et efficace! Lisez cet article sur le marketing moderne et ses nombreux avantages. #PPI

29 juin

Parlons Fiscalité : Mises à jour de cas, rappels sur l'effet de levier et plus ! Nous présenterons aussi les points saillants de la conférence STEP 2022, alors ne manquez pas cette occasion. Inscrivez-vous (Connexion requise) F :

28 juin

Dans le secteur, les relations clients sont primordiales! À 11 h 30, participez au webinaire Parlons numérique – Connections to Valued Clients (en anglais) et approfondissez vos liens avec les clients à l’aide d’outils numériques. Accès conseiller requis :

21 juin

Aujourd’hui, nous reconnaissons la Journée nationale des peuples autochtones pour mieux connaître les patrimoines des Premières Nations, des Inuits et des Métis dans toute leur diversité. #Journéenationaledespeuplesautochtones

29 juin

Le marketing direct – pour atteindre vos clients, forger des liens, instaurer la confiance et faire fructifier vos affaires : un outil rapide, économique et efficace! Lisez cet article sur le marketing moderne et ses nombreux avantages. #PPI

29 juin

Parlons Fiscalité : Mises à jour de cas, rappels sur l'effet de levier et plus ! Nous présenterons aussi les points saillants de la conférence STEP 2022, alors ne manquez pas cette occasion. Inscrivez-vous (Connexion requise) F :

28 juin

Dans le secteur, les relations clients sont primordiales! À 11 h 30, participez au webinaire Parlons numérique – Connections to Valued Clients (en anglais) et approfondissez vos liens avec les clients à l’aide d’outils numériques. Accès conseiller requis :

21 juin

Aujourd’hui, nous reconnaissons la Journée nationale des peuples autochtones pour mieux connaître les patrimoines des Premières Nations, des Inuits et des Métis dans toute leur diversité. #Journéenationaledespeuplesautochtones

17 juin

PPI est fière d’appuyer le projet de recherche du Centre for Leadership du Brescia University College, qui vise à surmonter les préjugés sexistes et la discrimination intersectionnelle. Cathy Hiscott et Patty O’Neill ont assisté à l’événement inaugural le 30 mai.

8 juin

Partagez avec eux le calculateur "L’argent durera-t-il ?" et dites-leur de ne plus se poser des questions et commencer à planifier !

8 juin

Nous l’avons conçu pour vous. Votre Interconnexion de PPI permet de créer votre propre site Web, d’ajouter votre logo, puis d’échanger le contenu produit par PPI sur les médias sociaux ou par courriel. Créez votre site maintenant (accès conseiller requis) :

7 juin

Parmi ses nombreux avantages, l’applet L’assurance pour votre vie entière de PPI permet notamment d’obtenir une analyse graphique de la valeur de rachat et du capital décès, ou encore d’évaluer les taux de rendement et les prêts-retraite. Accès requis :

6 juin

La Boîte à outils, Compulife, CapIntel, Cascades, AmpLiFi, Votre Interconnexion et des calculateurs financiers, voilà quelques-uns des outils uniques de Stratosphère destinés à soutenir vos activités d’assurance et de gestion du patrimoine. Jetez un œil :

1 juin

Juin c’est le mois de la Fierté LGBTQIA+! Tous ensemble, rendons hommage à notre famille, nos amis, nos collègues et tous ceux qui ont lutté si fort pour obtenir l'égalité et la liberté d'être qui ils sont sans préjugés. Debout à vos côtés, nous célébrons avec vous ! #PrideMonth

1 juin

Dès 1h30, notre équipe de soutien numérique aux ventes présente des outils de la Boîte à outils PPI directe pouvant aider vos clients à atténuer les impacts négatifs survenant après un décès ou avec l’impôt. (en français) S’inscrire ici (connexion requise)

1 juin

Votre client, propriétaire d’une entreprise, a souscrit une assurance vie détenue par celle-ci. C’est excellent, mais a-t-il désigné le bon bénéficiaire? Lisez cet article pour le savoir et transmettez à vos clients la version qui leur est destinée!

31 mai

Votre client a des objectifs financiers en tête? Montrez-lui le calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif. Cet outil l’aidera à atteindre ses objectifs plus vite et à cerner les défis financiers et les occasions qui se présentent. Le voici :

31 mai

Dès 11h30, notre équipe de soutien numérique aux ventes présente des outils de la Boîte à outils PPI directe pouvant aider vos clients à atténuer les impacts négatifs survenant après un décès ou avec l’impôt. (en anglais) S’inscrire ici (connexion requise)

30 mai

Vous cherchez encore des réponses aux questions d’assurance liées à la planification fiscale ou successorale dans Internet? Connectez-vous plutôt au Site de référence pour professionnels de PPI. Plus convivial que jamais (accès requis conseiller requis):

27 mai

Des exigences aux documents éditables pour votre cabinet et vos clients, l’Assistant à la conformité de PPI sur la Boîte à outils directe est votre guichet unique pour tout ce qui vise la conformité. Renseignez-vous maintenant (accès conseiller requis) :

26 mai

Avec le modèle PPI Valet et Investissement direct CI de CapIntel, créez des propositions personnalisées avec du matériel marketing d’Investissement direct CI et des données de comparaison de portefeuilles. Nombreux modèles à venir en 2022!

25 mai

Les trois blogues sur les placements les plus consultés en 2021 ont porté sur l’intérêt composé, les fonds distincts dans les marchés volatils, et le CELI et le REER. Jetez-y un coup d’œil et transmettez à vos clients les versions qui leur sont destinées.

24 mai

Vous devez renouveler votre permis et votre assurance responsabilité? APEXA vous simplifie la vie en permettant d’effectuer les mises à jour en un seul endroit. Consultez la page de références rapides de PPI pour en savoir plus. Accès conseiller requis :

20 mai

La fête de la Reine ne peut signifier qu'une chose : l'été arrive! Sortez les lunettes de soleil, les sandales et le barbecue, le temps est venu de passer une longue fin de semaine de congé mémorable! #FêteDeLaReine2022 #LétéArrive

Articles récents

Les liens créés grâce au marketing direct, c’est bien plus que du réseautage social

29 juin 2022

Finies ces lettres modèles et ces séries d’appels à froid qui, avouons-le, grugeaient beaucoup de temps et n’arrivaient pas vraiment à attirer l’attention de vos clients. Les médias sociaux ont changé notre façon de nous promouvoir et de mener nos affaires, avec de meilleurs résultats et à un coût bien moindre. Alors, pourquoi se joindre à la fête des médias sociaux et apprendre à produire un effet en adoptant le marketing direct? Le marketing direct – De quoi s’agit-il et que pouvez-vous en tirer? L’un des types de marketing les plus importants, le marketing direct, utilise les outils des médias sociaux pour mobiliser et aiguillonner directement la personne avec laquelle vous communiquez de sorte à susciter une réponse immédiate. Le monde virtuel ou sociomédiatique est appelé à évoluer et à s’étendre continûment. Aussi, si vous ne profitez pas du marketing moderne, vous vous privez sans doute d’un moyen rapide, économique et efficace d’atteindre vos clients, de nouer des relations, d’instaurer la confiance et de faire fructifier votre entreprise – à raison de quelques clics sur vos médias sociaux. Les avantages du marketing direct Quels sont donc certains des avantages de ce type de marketing? Haussez la notoriété de votre marque. Si vous avez une entreprise, vous avez une marque. Si vous êtes un conseiller indépendant, c’est VOUS qui êtes votre marque. Rappelez-vous que votre marque ne se résume pas à un logo, à des touches de couleurs et à une grande affiche sur un bâtiment. C’est vous qui en êtes le visage. Humanisez votre marque ou votre secteur d’activité. Certains clients hésitent à travailler avec de grandes entreprises, mais le marketing moderne vous permet d’humaniser votre marque et de tisser un lien humain. Faites la promotion de votre contenu. Le marketing direct vous permet de promouvoir du contenu qui peut s’avérer extrêmement efficace pour commercialiser votre entreprise et réaliser des ventes. Il vous permet de diffuser votre message, de joindre de nouvelles personnes, de parler à vos clients actuels, de faire connaître votre valeur et de promouvoir les services que vous fournissez. Mobilisez votre public. Ce marketing vous permet de dialoguer avec vos clients ou votre public, ce qui peut renforcer les relations et la confiance. Apprenez à connaître vos clients. Le marketing direct peut également vous aider à mieux connaître vos clients afin de comprendre plus finement leurs besoins, leurs désirs, leurs centres d’intérêt, leurs craintes, leurs objectifs, puis de leur offrir exactement ce qu’ils recherchent et de bâtir ainsi une clientèle satisfaite. Ciblez votre publicité. Ce marketing facilite la publicité ciblée. Vous pouvez pousser la précision jusqu’à viser des domaines, des centres d’intérêt, des données démographiques et des secteurs d’activité particuliers, entre autres. Et à quoi vous sert la publicité directe? À augmenter vos ventes! Imposez-vous comme leader d’opinion. Le marketing direct vous permet d’imposer votre marque en tant que maître à penser. Aussi, il vous aide à vous distinguer comme personne innovante, garante d’un niveau de service supérieur à celui de ses concurrents, et même spécialisée auprès de certaines clientèles, le tout servant à instaurer la confiance. Imposez-vous à leur esprit. Un autre avantage, c’est de s’imprimer dans leurs pensées. Vous voulez être la première personne à qui votre client pense lorsque ses amis sur les médias sociaux lui demandent des recommandations pour leur planification financière. Forgez des partenariats avec des influenceurs pour accroître votre auditoire. Le marketing direct vous permet de vous associer à des partenaires influenceurs et d’élargir votre public. Ce pourrait être une personne de votre secteur qui mène déjà l’opinion, qui a fidélisé un large public et qui exerce beaucoup d’emprise. Pour les conseillers, il peut s’agir d’avocats, de comptables, de partenaires de recommandation, de courtiers hypothécaires, et ainsi de suite. Songez aux personnes qui ont un public semblable au vôtre, qui peuvent aider vos adeptes comme vous pouvez aider les leurs. Multipliez vos visiteurs sur le Web. Le marketing direct peut vous aider à hausser l’achalandage de votre site Web, surtout si vous vos pages ou votre blogue proposent régulièrement du contenu nouveau et intéressant. Stimulez vos ventes et générez de nouvelles pistes. Comme autre avantage, et non le moindre, le marketing direct peut vous ouvrir des pistes de vente. Voilà une façon de générer des clients potentiels avec authenticité et confiance, et de forger des relations véritables à long terme. Le marketing direct d’aujourd’hui consiste à fournir de la valeur et à créer des relations, à parfaire des liens de connaissance, d’appréciation et de confiance qui peuvent transformer un client potentiel en un client important (et même en un adepte!). Après tout, les médias sociaux sont là pour de bon, alors assurez-vous d’ÊTRE PRÉSENTS là où sont vos clients afin de pouvoir continuer à mobiliser votre public, à établir la confiance et à fournir de la valeur. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le marketing direct et la façon d’optimiser vos affaires grâce à cet outil de commercialisation moderne, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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L’argent durera-t-il?

8 juin 2022

Aidez vos clients à calculer et à comparer des scénarios pour savoir combien de temps leur épargne durera lorsqu’ils commenceront à l’utiliser comme revenu. Partagez avec eux dès aujourd’hui le calculateur « L’argent durera-t-il? ». Et, pour un examen plus complet des flux de trésorerie optimisés du revenu de retraite de vos clients et des comparaisons des stratégies de retrait, utilisez l’outil Cascades mis à la disposition des conseillers PPI par l’intermédiaire de la suite d’outils Stratosphère.
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Assurance vie détenue par une société et désignation de bénéficiaires

1 juin 2022

Un grand nombre de vos clients propriétaires d’entreprises possèdent une assurance vie détenue par l’entreprise, ce qui en soi leur offre un excellent moyen, fiscalement avantageux, d’atteindre leurs objectifs de planification successorale et de planification de la relève. Toutefois, pour éviter des conséquences fiscales fâcheuses, il est essentiel de vérifier qui sont les bénéficiaires des polices détenues par une entreprise. Lorsque la société est la titulaire du contrat d’assurance vie et en paie les primes, la société (ou une filiale de celle-ci) doit être la bénéficiaire de l’assurance vie, et non les membres de la famille ou les héritiers de l’actionnaire. Pourquoi? Et bien, lorsque les fonds de la société servent à fournir des avantages personnels à un actionnaire et aux membres de sa famille, cela constitue un avantage imposable pour l’actionnaire, et la société ne peut pas déduire cet avantage. Il en résulte une double imposition pour votre client! C’est exactement ce qui s’est produit devant la Cour canadienne de l’impôt dans le récent dossier Harding contre Sa Majesté la Reine. Puisque la société possédait des contrats d’assurance vie sur M. Harding (l’unique actionnaire), mais que les bénéficiaires étaient la conjointe et les enfants de M. Harding, il a été déterminé qu’il s’agissait d’un avantage pour l’actionnaire. Cette façon de planifier n’est pas du tout judicieuse. M. Harding a tenté de faire valoir qu’il ne savait pas qui étaient les bénéficiaires et qu’il n’avait aucune intention de conférer un avantage. Comme il fallait s’y attendre, l’Agence du revenu du Canada et le tribunal n’ont pas considéré ces motifs comme des arguments valables et ont déterminé que les primes payées pour l’assurance vie constituaient un avantage pour l’actionnaire. Le dossier Harding est un bon rappel de ce qu’il ne faut pas faire dans le cas d’une assurance vie détenue par une société, ainsi que de l’importance de revoir avec vos clients les bénéficiaires désignés d’une assurance vie détenue par une société. Afin d’en savoir plus sur ce sujet et sur la façon de structurer efficacement l’assurance vie détenue par une société, lisez l’article de Glenn Stephens, vice-président, Services de planification, Conseils PPI, publié dans le magazine Forum Harding Case – A ruling on beneficiaries and corporate life insurance policies (seulement en anglais), qui se trouve dans le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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Les grands succès de nos blogues sur les placements pour vos clients

25 mai 2022

Les placements : voilà un excellent moyen d’épargner une partie de son argent durement gagné pour la retraite et pour assurer sa sécurité financière future. PPI a rédigé de nombreux articles sur les placements que vous pouvez faire découvrir à vos clients. Nous avons fait quelques recherches afin de trouver les trois articles les plus populaires de 2021. Jetez-y un coup d’œil ci-dessous, et envisagez de transmettre à vos clients actuels et potentiels les versions qui leur sont destinées. Le pouvoir des intérêts composés pour votre client – Qu’est-ce que l’intérêt composé et comment peut-il aider vos clients à tirer le maximum de leur argent durement gagné? Grâce aux dépôts mensuels préautorisés, petit montant deviendra grand! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Les fonds distincts – protégez votre client de la volatilité du marché – Les marchés volatils ne sont rien de nouveau. En fait, ils sont en constante évolution. Mais si votre client est un épargnant ou qu’il approche de la retraite, cette instabilité peut lui occasionner beaucoup de stress. Découvrez pourquoi les fonds distincts peuvent constituer une bonne solution dans un marché incertain. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Comparaison : CELI, REER ou les deux. Quel est le meilleur choix pour votre client? – Le CELI et le REER représentent d’excellentes options de placement, mais lequel conviendra le mieux à votre client? Apprenez-en un peu plus sur les particularités de chacun afin de déterminer lequel répondra le mieux à ses besoins. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Les références – un aspect essentiel de votre stratégie de croissance

18 mai 2022

Selon le célèbre auteur américain William S. Burroughs, lorsqu’on arrête de croître, on commence à mourir. Même si cette idée peut s’appliquer à de nombreux aspects de la vie, elle se révèle particulièrement pertinente dans le secteur de l’assurance. Chaque conseiller est unique. La diversité de vos compétences, approches et attitudes permet à chacun de vous de bâtir une entreprise qui vous ressemble. Toutefois, la grande majorité des meilleurs conseillers sur le marché ont en commun certaines pratiques, l’une des plus importantes d’entre elles étant la mise en place d’un processus de référence efficace. La plupart des conseillers s’entendent pour dire que la recherche de nouveaux clients fait partie des plus grandes difficultés du métier. Il peut s’avérer ardu de trouver quelqu’un qui soit prêt à discuter. Si l’on ajoute les règles entourant la Liste nationale de numéros de télécommunication exclus (LNNTE), les restrictions en matière de confidentialité et même la stigmatisation sociale liée au secteur de l’assurance, on se demande parfois comment un conseiller peut réussir à faire croître ses affaires. Le plus surprenant, c’est que de nombreux conseillers travaillent très fort pour obtenir de nouveaux clients, mais ne parviennent pas à tirer parti de ces relations pour en acquérir davantage, et ce, en déployant beaucoup moins d’efforts. Les références font l’objet d’inquiétudes pour bon nombre de conseillers, car ils croient que le fait de demander des références rend les clients mal à l’aise. Les conseillers peuvent aussi avoir l’impression d’agir comme des vendeurs et craindre que cela nuise à leur nouvelle relation avec un client. Tout bon conseiller tentera d’éviter de compromettre une relation de confiance qui est en train de s’établir. Toutes ces préoccupations sont tout à fait légitimes et compréhensibles. Il peut sembler un peu cavalier de sortir un stylo et de demander à un nouveau client d’inscrire le nom de personnes avec qui vous pourriez communiquer pour effectuer une nouvelle vente. Nous voulons traiter les clients avec dignité et respect, et cette approche plutôt archaïque n’est pas toujours idéale. Que faire, alors? Comme il a été mentionné précédemment, presque tous les meilleurs conseillers adoptent une stratégie de référence qui fonctionne pour eux. Cependant, ce qui fonctionne pour une personne ne fonctionnera pas nécessairement pour une autre. Même si vous pouvez étudier les stratégies que les autres utilisent, vous devrez trouver quelque chose qui vous convient. Il existe une approche assez subtile qui, même si elle ne procure pas de résultats immédiats, peut s’avérer très efficace au fil du temps. Une fois que vous avez acquis un nouveau client, peut-être après l’établissement de la première police, commencez à faire allusion à votre intérêt d’obtenir des références. Confirmez d’abord que vous et votre client avez accompli un important travail ensemble et assurez-vous que ce dernier reconnaît la valeur de votre relation. Ensuite, mentionnez que vous êtes en train de bâtir votre entreprise et que vous recherchez activement de nouveaux clients. Dites-lui de ne pas hésiter à parler de vous s’il rencontre une personne qui, selon lui, pourrait tirer parti de vos services à l’avenir. Il est possible que vous n’obteniez pas beaucoup de noms à la suite de cette première conversation. Il est encore tôt, et le client ne vous connaît pas assez pour déterminer si vous méritez d’être recommandé à ses amis, à sa famille ou à ses collègues de travail. Vous avez bien sûr fait du bon travail ensemble, mais votre relation est encore récente. Allez-vous continuer à offrir un bon service et de bons conseils? Tiendrez-vous vos promesses? Aura-t-il des nouvelles de vous maintenant que la transaction est conclue? Ce sont toutes des questions pertinentes auxquelles votre client devra trouver des réponses avant de vous considérer comme un conseiller de confiance. La vérité est que vous devrez continuer à offrir un excellent service. Cela semble simple, mais vous devez tenir vos promesses et continuer à démontrer votre valeur et votre dévouement. Vient ensuite le temps de passer à la prochaine étape. À la première rencontre de suivi avec votre nouveau client, généralement 12 mois plus tard, réaffirmez votre volonté de faire croître vos affaires. À ce stade, de réelles références pourraient faire surface. Continuez d’utiliser cette approche chaque année jusqu’à ce que vous n’ayez plus besoin de nouveaux clients. Si vous continuez à prouver votre valeur en tant que professionnel, les clients se sentiront plus à l’aise de vous recommander à d’autres personnes et votre liste de clients s’allongera. Il existe de nombreuses méthodes visant à obtenir des références de la part de votre clientèle, et personne ne peut déterminer laquelle fonctionnera le mieux pour vous. Cependant, que vous optiez pour l’approche décrite plus haut ou pour quelque chose de complètement différent, vous ne devriez pas rester les bras croisés. L’équipe de vente PPI se fera un plaisir de vous aider à trouver des moyens d’intégrer un processus de référence à vos activités. Nous voulons vous aider à travailler plus intelligemment (et non plus fort). Enfin, lorsque vous envisagez d’adopter un processus de référence, gardez ceci en tête : si vous ne faites rien, il n’arrivera rien!
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INFOclip : La valeur des conseils

11 mai 2022

Vous connaissez l’industrie sur le bout des doigts – vous êtes un pro! Dans les faits, personne n’est aussi bien placé que vous pour procurer à vos clients des conseils judicieux, actualisés et détaillés en matière de planification financière. De nombreux clients potentiels continuent tout de même de chercher des réponses à leurs questions financières en ligne ou pire encore, ils se découragent et les mettent de côté. Nous sommes là pour vous aider grâce à cette courte vidéo qui présente les nombreux avantages de faire affaire avec un conseiller professionnel comme vous. Assurez-vous de la transmettre à vos clients potentiels dès aujourd’hui afin de leur montrer l’importance de vos conseils et les aider à atteindre leurs objectifs financiers actuels et futurs.
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Renforcer le filet de sécurité de votre client grâce à l’assurance maladies graves

4 mai 2022

Les risques sont inévitables et dans votre métier, vous y pensez tout le temps – après tout, votre spécialité est de construire le filet de sécurité dont vos clients ont besoin pour se protéger des conséquences financières associées. L’outil Renforcer votre filet de sécurité vous permettra de donner à vos clients une idée du risque et de l’impact économique d’une maladie grave et de leur montrer comment vous pouvez les aider à compléter leur portefeuille d’assurance avec une assurance maladies graves. Partagez-le avec vos clients ou utilisez-le pour appuyer votre prochaine consultation sur l’assurance maladies graves.
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Les trois grands succès de nos blogues d’assurance

27 avril 2022

Les résultats sont là ! Nous avons trouvé les trois articles d’assurance préférés de vos clients en 2021. Consultez-les ci-dessous et transmettez-les à vos nouveaux clients et clients potentiels. Protection du patrimoine de votre client Votre client a travaillé dur toute sa vie et a épargné quelques dollars. Alors, comment peut-il protéger ses actifs de l’inévitable obligation fiscale au décès? N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus importants sur le marché actuellement. Non seulement elle offre une protection financière à votre client en cas de maladie inattendue, mais également une option de remboursement des primes. C’est une solution gagnante! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! L’amour et l’argent L’amour est une chose si merveilleuse, mais parfois les soucis financiers peuvent poser des problèmes. Voici quelques conseils à transmettre à vos clients pour les aider à garder leur portefeuille bien rempli et à entretenir la flamme. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Plus d'articles

Geler ou ne pas geler, telle est la question

13 avril 2022

Avant d’approfondir cet intéressant sujet, commençons par définir ce qu’est un gel successoral. Il s’agit d’une stratégie de planification fréquemment utilisée par les propriétaires d’entreprise afin de transférer la croissance de leur société à la génération suivante en plafonnant la valeur qui sera sujette à l’impôt sur le revenu au moment de la vente des actions de la société ou au décès du propriétaire. Il faut toutefois déterminer si l’on veut procéder au gel successoral et à quel moment. C’est une question que vos clients propriétaires d’entreprise devraient examiner. De nombreux facteurs entrent en jeu lorsque vient le temps de décider à quel moment effectuer le gel, notamment la valeur de l’entreprise, l’âge des propriétaires et l’âge des enfants à qui la croissance sera transférée. De plus, étant donné le marché actuel, les raisons d’envisager le gel successoral sont nombreuses. La pandémie a-t-elle fait baisser la valeur de l’entreprise? L’hypothèse selon laquelle le taux des gains en capital pourrait passer de 50 à 75 %, ce qui ferait augmenter l’impôt à payer au décès sur les actions, constitue une autre raison de considérer la mise en place d’un gel successoral le plus tôt possible.  Pour en savoir plus sur la mise en place d’un gel successoral pour vos clients et sur les nombreux avantages d’utiliser l’assurance vie à des fins de planification successorale et de planification de la relève, lisez l’article Gel successoral (en anglais) de Glenn Stephens, vice-président des Services de planification de PPI, publié dans le magazine Forum. Vous le trouverez sur le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, communiquez avec votre bureau régional de PPI.
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Protéger le bien le plus précieux de votre client avec l’assurance invalidité

6 avril 2022

Selon vos clients, quel est leur plus grand bien? La maison et les véhicules viennent immédiatement à l’esprit. Mais, c’est la capacité de gain de votre client qui exerce la plus grande influence sur sa santé financière. Leur maison et leurs véhicules sont probablement assurés, mais qu’en est-il de leur capacité de gain? Jetez un coup d’œil à l’outil Assurer votre bien le plus précieux de PPI, puis faites-le connaître à vos clients pour leur donner une idée de l’importance de leur capacité de gain et de la façon de la protéger.
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La série SMART TALK : choisir la bonne assurance

31 mars 2022

En tant que conseiller, vous savez qu’il existe un large éventail de types d’assurance. Mais, cela peut être assez déroutant pour ceux qui ne sont pas familiers avec le monde de l’assurance. Regardez cette vidéo sur la différence entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente, ainsi que sur d’autres catégories d’assurance, notamment les produits de prestations du vivant comme les assurances maladies graves, invalidité de longue durée et soins de longue durée. Transmettez-la ensuite à vos clients pour les aider à choisir l’assurance qui leur convient le mieux. Si vous avez des questions, communiquez avec le bureau de PPI de votre région.
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Que deviennent les cœurs brisés? Le stress et le cœur humain

30 mars 2022

Le dramaturge irlandais Oscar Wilde a écrit que le cœur est fait pour être brisé. En effet, il est presque inévitable d’avoir le cœur brisé au moins une fois dans sa vie, une expérience qui témoigne de la beauté et de la complexité humaine et qui parfois signifie que quelque chose de meilleur nous attend. La communauté médicale s’est longtemps interrogée à savoir si le fait de vivre une grande peine ou le stress physique ou émotionnel sévère ou chronique qui l’accompagne habituellement pouvait endommager le cœur humain, le muscle responsable de chaque souffle qui nous maintient en vie. Examinons les réponses possibles à ces questions. Depuis des millénaires, les médecins traitent des patients souffrant d’affections physiques soupçonnées d’être associées à une émotion intense ou à des causes psychologiques présumées. Pour certains, ces maux associés aux émotions peuvent se traduire par des maux de tête, des maux d’estomac ou simplement un malaise général. Mais qu’en est-il du cœur? Il y a plusieurs dizaines d’années, des chercheurs japonais astucieux ont observé une tendance à l’affaiblissement du muscle cardiaque se manifestant le plus souvent chez les femmes post-ménopausées qui avaient récemment subi un stress physique ou émotionnel (1). Qualifiée en 1990 de cardiomyopathie de stress et surnommée « syndrome de Takotsubo », nom japonais d’une plante qui ressemble à un cœur atteint, cette affection se manifeste souvent par des douleurs thoraciques et par de possibles modifications de l’ECG et des analyses sanguines, comme dans le cas d’une crise cardiaque. Établir le diagnostic peut donc s’avérer complexe, le patient étant amené à subir une coronarographie et un déblocage des artères endommagées, seulement pour que l’on s’aperçoive qu’il n’y a aucune obstruction significative. Dans de telles situations, des examens plus approfondis révéleront que la principale chambre de pompage du cœur est affaiblie, d’où le terme cardiomyopathie (maladie du muscle cardiaque). Comme mentionné précédemment, cette condition touche surtout les femmes plus âgées, une étude révélant qu’elles représentent près de 90% des personnes affectées, âgées en moyenne d’environ 67 ans. Il est intéressant de noter que, conformément à la composante stress de la cardiomyopathie, des taux plus élevés de troubles neurologiques ou psychiatriques (55,8%) ont été signalés dans le groupe atteint de cette pathologie par rapport aux 25,7% qui présentaient de réelles crises cardiaques (2). Les cardiomyopathies se déclinent en différents sous-types et représentent généralement de sérieuses préoccupations en matière de sélection des risques. Ces préoccupations sont liées à un risque accru d’arythmies plus graves et potentiellement mortelles. Ces cas seront souvent lourdement surprimés ou non assurables. La bonne nouvelle en ce qui concerne la cardiomyopathie de stress est qu’elle est souvent traitable à l’aide de médicaments couramment utilisés pour traiter les maladies du cœur, et les perspectives de rétablissement complet sont excellentes, voire supérieures à 90% (2). Dans ces cas, les perspectives d’assurance sont également bonnes, bien qu’une période d’attente ou une surprime puisse être requise. La connexion entre le corps et l’esprit ne cesse de susciter des interrogations chez les professionnels de la santé. En outre, elle permet aussi une meilleure compréhension de la santé globale et contribue à l’amélioration du diagnostic ainsi que du traitement de certaines maladies. Restez informé avec PPI et consultez Brins de risque pour en savoir plus sur la santé et la connexion corps-esprit. Kazuo Komamura et al. (2014, 26 juillet). Takotsubo Cardiomyopathy: Pathophysiology, diagnosis and treatment. World Journal of Cardiology. Christian Templin et al. (2015, 3 septembre). Clinical Features ad Outcomes of Takotsubo (Stress) Cardiomyopathy. The New England Journal of Medicine.
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La série SMART TALK : vos options d’assurance

24 mars 2022

Le processus de soumission d’une assurance vie peut être un peu intimidant, surtout pour les clients qui ne savent pas à quoi s’attendre. L’analyse des besoins, la proposition, le processus de souscription, les options de paiement… c’est beaucoup. Regardez cette vidéo, puis partagez-la avec vos clients pour les aider à comprendre le processus de souscription d’une assurance vie. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider!
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La série SMART TALK : l’assurance

17 mars 2022

Vous savez à quel point la vie peut être tumultueuse. Heureusement, l’assurance est là pour apporter la tranquillité d’esprit dans les moments les plus difficiles. En cas de maladie, d’invalidité ou même de décès inattendus, l’assurance offre la possibilité de couvrir les dépenses courantes et aide à constituer et à protéger des actifs qui pourront être transmis aux héritiers. Regardez cette vidéo, puis transmettez-la à vos clients pour qu’ils voient les nombreux avantages de l’assurance vie. Si vous avez des questions, communiquez avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à maintenir le lien avec vos clients!
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Qu’est-ce que le risque lié à la séquence des rendements au décaissement et quelles en sont les répercussions sur vos clients?

16 mars 2022

Il est fréquemment dit aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en fonction de leur tolérance au risque et de s’y tenir, quelles que soient les conditions du marché, et ce, jusqu’à ce que leur situation personnelle change ou qu’un événement majeur survienne dans leur vie. Quoique ce principe demeure vrai, générer un rendement élevé lorsque vous êtes un investisseur entamant sa retraite est important, mais n’est qu’un des facteurs qui influent au bout du compte sur la durée de votre épargne. Un autre facteur important est la séquence de ces rendements. Autrement dit, les retraits périodiques réduisent la valeur d’un portefeuille, et c’est précisément sur cette valeur que reposent les rendements futurs. En fait, si le portefeuille affiche des rendements négatifs dès le départ, l’épargne peut s’épuiser beaucoup plus rapidement que dans le scénario contraire. Étudions les situations de deux clientes ci-dessous. Dans les deux cas, la personne nouvellement à la retraite commence avec un capital de 1 million de dollars. Chacune des clientes entend retirer 50 000 dollars par année. La seule différence entre les deux cas est la séquence des rendements qui est inversée. En effet, au début de sa retraite, madame Levert connaît des rendements positifs alors que ceux madame Lebrun sont négatifs. Comme vous pouvez le constater, le taux de croissance annuel moyen est le même dans les deux scénarios et s’il n’y avait aucun retrait, les montants finaux seraient les mêmes. Toutefois, ce que nous pouvons constater, c’est que comme des retraits sont effectués, l’ordre dans lequel les rendements sont gagnés est important : madame Lebrun se retrouve avec un manque à gagner à l’âge de 83 ans, alors que madame Levert dispose encore de 2,5 millions de dollars à 90 ans. Il y a quand même un grand écart entre ces deux cas d’épargne retraite. Atténuer les effets de la volatilité des marchés pourrait être l’une des solutions pour réduire le risque lié à la séquence des rendements pour des clients. Une diversification adéquate entre plusieurs classes d’actifs sans corrélation et créant une plus faible volatilité de portefeuille, surtout à l’approche des années de décaissement, peut générer des revenus et minimiser le risque de puiser dans les actifs pendant un marché baissier. Bien que les chiffres utilisés dans l’exemple ci-dessus soient extrêmes et qu’il soit peu probable qu’ils se concrétisent dans les conditions réelles du marché, ils illustrent bien le concept, à savoir que la séquence des rendements d’un portefeuille de placement à partir desquels des retraits sont faits peut avoir des répercussions importantes sur la situation générale à la retraite et qu’il est prudent de gérer ce risque. Pour en savoir plus sur le risque lié à la séquence des rendements, communiquez avec un membre de l’équipe régionale de gestion du patrimoine.
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Comment créer votre réseau social en ligne

9 mars 2022

Nous vivons dans un monde nouveau : la COVID-19 a contraint beaucoup d’entre nous à réfléchir à la manière dont nous établissons des liens avec les autres et trouvons de nouvelles façons de communiquer avec la famille, les amis, les collègues de travail et les clients. Il est indéniable que l’ère numérique est désormais à nos portes et que la clé du succès réside peut-être dans le fait d’adopter la technologie plutôt que de la contourner. En votre qualité de conseiller, il vous est essentiel de maintenir une présence en ligne active afin de promouvoir votre entreprise et de montrer qui vous êtes et quels sont vos principes. Mais comment construire le BON réseau d’abonnés – ce groupe idéal de clients qui s’intéressent à ce que vous avez à offrir et qui sont prêts à échanger avec vous? Voici quelques principes directeurs à garder à l’esprit : Connaissez votre auditoire Il est essentiel que vous compreniez votre client. À qui vous adressez-vous? Quelles sont ses préoccupations et ses aspirations? Qu’est-ce qui l’empêche de dormir la nuit? Pour être en mesure d’intervenir et d’apporter votre expertise financière, vous devez d’abord comprendre le problème que votre client tente de résoudre. Une fois que vous aurez une meilleure compréhension de votre client cible, vous pourrez vous adresser à lui de manière pertinente et lui apporter les solutions adéquates pour résoudre ses problèmes. Développez vos relations Tout comme vous le feriez lors d’un événement de réseautage ou d’une rencontre en personne, il est important d’établir un dialogue actif avec votre auditoire en ligne. Oui, c’est une relation en ligne, mais il s’agit néanmoins d’un lien qui doit être entretenu, encouragé et renforcé de façon continue. Votre auditoire en ligne doit avoir l’impression de vous connaître, de vous apprécier et de vous faire suffisamment confiance pour s’adresser à vous pour combler ses besoins en matière d’assurance ou de placements. Assurez-vous de vous entretenir régulièrement avec votre auditoire en ligne afin qu’il se sente à la fois entendu et compris. Offrez une valeur ajoutée Aujourd’hui, nous sommes bombardés d’information et de messages en ligne – c’est envahissant et assez perturbant! C’est à vous qu’il revient de vous élever au-dessus de ce bruit et de présenter à vos clients potentiels un contenu utile, c.-à-d. un contenu informatif, éducatif, de qualité et fiable. Cela vous rend indispensable et tel est précisément votre objectif : être un expert indispensable dans votre domaine, prêt à apporter des solutions concrètes aux problèmes de vos clients. Soyez proactif Vous ne devez pas vous attendre à ce que votre auditoire vienne à vous; cela ne fonctionne tout simplement pas de cette façon sur les médias sociaux. Vous devez plutôt communiquer avec votre clientèle cible là où elle se trouve sur les médias sociaux. Découvrez où votre auditoire est actif sur les médias sociaux (règle no 1, connaissez votre auditoire); vous pouvez le faire de différentes manières, notamment sur leur profil, dans des groupes d’intérêt similaires ou en recherchant des mots-clics pertinents qu’ils pourraient suivre. Rencontrez votre auditoire sur ses plateformes, éblouissez-le avec du contenu intéressant et utile (n’ayez pas peur d’être créatif), puis attirez-le doucement vers vos plateformes de commerce en ligne. Une fois que votre auditoire cible échange activement avec vous sur vos sites sociaux, il est beaucoup plus facile de communiquer vos messages, de renforcer les relations et, en fin de compte, de générer des ventes! Nous vous invitons à lire et partager l’article Le contenu est roi, qui porte aussi sur les médias sociaux. Si vous avez des questions au sujet de votre présence en ligne, communiquez avec l’équipe de spécialistes du soutien numérique de PPI.
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Calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif

2 mars 2022

C’est important d’avoir des objectifs financiers en tête. Comme dans le sport, vos clients doivent savoir où se trouvent les poteaux de but pour atteindre leur cible. Prenez un moment aujourd’hui pour leur transmettre le calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif et les aider à établir un plan de match et à atteindre leurs cibles financières! Si vous avez des questions sur ce calculateur ou sur la manière d’aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers, veuillez communiquer avec votre bureau régional de PPI.
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Les fonctions de l’exécuteur testamentaire – ce dont votre client doit tenir compte

17 février 2022

Lorsque vous ou votre client choisissez un exécuteur testamentaire (ou un liquidateur au Québec), ou lorsque votre client décide d’agir en tant qu’exécuteur testamentaire ou liquidateur, il est important de tenir compte des fonctions et responsabilités que cela implique, et de savoir si vous ou la personne que vous envisagez avez la capacité et le désir de remplir ces fonctions. Cette décision se complique lorsque les actifs en question comprennent des actifs commerciaux ou des actifs situés dans d’autres provinces ou territoires. Outre les obligations administratives dont nous parlerons ci-dessous, un exécuteur testamentaire est un fiduciaire qui a le devoir moral et éthique d’agir honnêtement, raisonnablement et dans l’intérêt des bénéficiaires. L’exécuteur testamentaire détient la succession « en fiducie » pour les bénéficiaires et il doit être impartial, éviter les conflits d’intérêts, ne pas confondre les biens de la succession avec les siens et ne pas utiliser les biens de la succession à titre personnel. En règle générale, on attend d’un exécuteur testamentaire qu’il procède à l’administration d’une succession dans un délai d’un an (souvent appelé l’« année de l’exécuteur »), mais cela peut ne pas être possible dans le cas de successions complexes ou soumises à des litiges. Un exécuteur testamentaire peut être rémunéré, et le montant en question pourrait être indiqué dans le testament; en l’absence d’une clause de rémunération dans le testament, la rémunération de l’exécuteur testamentaire peut tout de même être versée, mais elle peut nécessiter l’approbation du tribunal. Si une société de fiducie est choisie en tant qu’exécuteur testamentaire, des frais seront généralement facturés sur la base d’une convention d’honoraires préparée au moment de l’exécution du testament. Les sociétés de fiducie représentent une bonne option pour les successions complexes et celles qui peuvent se poursuivre pendant plusieurs années. Les fonctions de l’exécuteur testamentaire Quelles sont donc les principales fonctions de l’exécuteur testamentaire? Bien que la liste suivante ne soit pas exhaustive, en voici quelques-unes : Localisation du testament Organisation des funérailles Homologation du testament Localisation des bénéficiaires Détermination de tous les biens de la succession et préservation de ces derniers jusqu’à leur vente ou leur distribution aux bénéficiaires Détermination du passif du défunt (connu et potentiel) Production des déclarations de revenus et distribution des legs Examinons brièvement quelques points à prendre en compte pour chacune de ces fonctions : Localisation du testament. Bien souvent, le testament est conservé par l’avocat qui l’a préparé, mais il arrive que le client le conserve.  Si tel est le cas, il est à espérer que le défunt a informé l’exécuteur testamentaire de son emplacement – peut-être un coffre-fort ou un classeur dans la maison du défunt, ou peut-être un coffret de sûreté (ce qui pourrait causer des problèmes, puisque l’institution financière peut exiger un testament homologué pour accorder l’autorisation d’accéder au coffret de sûreté). Funérailles. L’exécuteur testamentaire doit examiner le testament ou une éventuelle lettre de desiderata afin de déterminer si des préarrangements funéraires ont déjà été pris ou s’il y a des instructions particulières. Les funérailles relèvent de la responsabilité de l’exécuteur testamentaire, qui doit veiller à ce que les frais funéraires soient payés, même s’il ne fait pas partie de la famille et que c’est probablement cette dernière qui dirigera la planification. Si l’exécuteur testamentaire n’a pas encore accès aux comptes bancaires de la succession du défunt, il peut parfois obtenir les fonds nécessaires auprès d’un bénéficiaire ou payer lui-même le montant et se faire rembourser plus tard par la succession (ou parfois par la prestation de décès du Régime de pensions du Canada). Frais d’homologation. La plupart des provinces appliquent des frais d’homologation sous une forme ou une autre. Des formulaires provinciaux doivent être remplis et il est souvent nécessaire de solliciter des conseils juridiques pour obtenir une homologation. L’homologation est nécessaire afin de prouver que l’exécuteur testamentaire a le pouvoir de gérer les actifs de la succession. Les frais d’homologation et la législation varient selon les provinces. Dans certaines provinces, on a recours aux testaments multiples pour réduire les frais d’homologation en séparant les biens qui doivent être homologués (comme les fonds de placement non enregistrés et les dépôts bancaires) de ceux qui n’ont pas besoin de l’être (comme les actions de sociétés privées). Cette stratégie est le plus souvent utilisée en Colombie-Britannique et en Ontario. Certains actifs ne sont pas soumis à l’homologation, parce qu’ils ne sont pas transmis à la succession. Ces actifs comprennent les sommes au titre d’une police d’assurance vie ou d’un régime enregistré versées à un bénéficiaire désigné et les biens détenus en commun qui sont transmis par droit de survie. Pour obtenir un résumé des règles d’homologation qui s’appliquent dans chaque province, consultez la question 10 relative à la province en question dans le Guide de référence sur le droit provincial des testaments et des successions au Canada de PPI. Localisation des bénéficiaires et communication avec eux. La localisation des bénéficiaires devrait en général être simple, surtout si un ou plusieurs membres de la famille agissent en tant qu’exécuteurs testamentaires. Elle peut toutefois être difficile dans certains cas, notamment lorsqu’il y a des mineurs, qui sont dépourvus de capacité juridique, des non-résidents ou des enfants de parents non mariés qui peuvent ne pas être connus des autres membres de la famille. Il y a des obligations fiduciaires à respecter à l’égard des bénéficiaires, de sorte que ces derniers peuvent contester les actions et les honoraires d’un exécuteur testamentaire. Des conflits entre bénéficiaires peuvent survenir, ce qui peut placer l’exécuteur testamentaire dans une position difficile et, parfois, au cœur d’un litige. Il est recommandé de mettre en place une communication régulière et continue avec les bénéficiaires pour éviter les questions et les problèmes futurs. Détermination des actifs. Cette tâche peut être la plus chronophage. En règle générale, l’actif le plus important de la succession est la maison du défunt. À moins que la maison n’ait été transmise par droit de survie, le travail de l’exécuteur testamentaire consiste à assurer la sécurité de la maison et de son contenu. En général, cela signifie qu’il faut dresser un inventaire du contenu, s’assurer que l’assurance des biens est adéquate et éventuellement changer les serrures. L’exécuteur doit trouver les renseignements bancaires et informer les banques et autres institutions financières du décès, ce qui signifie généralement fournir un testament homologué et un certificat de décès. L’exécuteur testamentaire peut également devoir vérifier les actifs numériques du défunt, ce qui peut nécessiter de trouver les mots de passe! Pour en savoir plus sur les actifs numériques et leur nature, nous vous suggérons de lire l’article Protéger les biens numériques de votre client et de regarder cette courte vidéo de la série SMART TALK sur les biens numériques. Si le défunt possédait des actifs commerciaux, alors il semblerait que la tâche de l’exécuteur testamentaire se complique. Il est à espérer que le défunt avait mis en place un plan successoral pour l’entreprise. Dans ce cas, l’exécuteur testamentaire doit consulter les conseillers professionnels du défunt au sujet du plan, et discuter également d’une éventuelle planification fiscale post-mortem. Dans le cas contraire, l’exécuteur testamentaire devra mettre en œuvre un plan de gestion des intérêts commerciaux dès que possible. Il sera primordial d’obtenir l’avis de conseillers professionnels. Détermination des dettes. Il faut retrouver les anciennes déclarations de revenus du défunt pour déterminer ce qui a été fait et s’il reste des impôts impayés. L’Agence du revenu du Canada propose des ressources utiles, notamment les pages Quoi faire suivant un décès et Que faire lorsqu’une personne est décédée. En outre, l’exécuteur testamentaire devrait consulter des conseillers fiscaux au sujet de la planification post-mortem, du statut de succession assujettie à l’imposition à taux progressifs et de la production de déclarations supplémentaires pour la dernière année. Il faut également déterminer les autres dettes connues, comme les prêts hypothécaires, les billets à ordre, les dettes funéraires, etc. L’exécuteur testamentaire doit vérifier la présence de passifs éventuels, comme les demandes en droit de la famille. Si un exécuteur testamentaire ne paie pas les dettes connues, il en sera personnellement responsable; il serait donc prudent qu’il se fasse connaître afin d’aviser les créanciers potentiels. Distribution des biens de la succession. Le testament du défunt contiendra parfois des legs aux bénéficiaires, après quoi le reliquat sera distribué aux bénéficiaires résiduels. Parfois, les actifs sont laissés en fiducie pour les bénéficiaires et l’exécuteur testamentaire peut être le fiduciaire de ces fiducies en cours ou d’autres personnes peuvent être nommées comme fiduciaires. La présence d’actifs immobilisés et non immobilisés peut entraîner des conflits entre bénéficiaires. L’exécuteur testamentaire peut être amené à liquider certains actifs afin de les répartir entre les bénéficiaires. Pour ce qui est des biens personnels, il est à espérer que le testament du défunt décrive la manière dont ils doivent être répartis. Dans le cas contraire, l’exécuteur testamentaire devra déterminer une procédure permettant aux bénéficiaires de réclamer des biens personnels : c’est souvent le processus le plus chargé émotionnellement et des litiges éclatent souvent entre les bénéficiaires – l’exécuteur testamentaire doit être prêt à les gérer. Avant de procéder à la distribution finale des biens de la succession, l’exécuteur testamentaire doit obtenir un certificat de décharge fiscale de l’Agence du revenu du Canada (et de Revenu Québec). Ce certificat garantit que l’exécuteur testamentaire n’est pas personnellement responsable d’un éventuel impôt ou autre montant impayé en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (ou de la Loi sur les impôts du Québec). En outre, l’exécuteur testamentaire doit obtenir une décharge écrite des bénéficiaires indiquant qu’ils ont reçu l’intégralité de leur part de la succession. Dans certains cas, il est nécessaire d’obtenir une approbation de comptes auprès du tribunal afin d’approuver la répartition des biens de la succession et la rémunération de l’exécuteur testamentaire. Une fois encore, il convient d’obtenir un avis juridique. L’engagement d’un exécuteur testamentaire Être nommé exécuteur testamentaire est en fait un privilège et témoigne du grand respect et de la confiance qu’une personne a en votre client et en sa capacité à accomplir ses dernières volontés. Cette nomination s’accompagne également de nombreuses responsabilités, elle peut être épuisante sur le plan émotionnel et, comme le montrent les fonctions décrites ci-dessus, elle peut représenter pour votre client un investissement en temps considérable. Pour les successions plus petites ou plus simples, dans le cadre desquelles les membres de la famille sont les exécuteurs testamentaires et les bénéficiaires, le rôle de l’exécuteur testamentaire peut ne pas être aussi complexe ou long, mais même dans le cas de successions plus petites, l’émotion suscitée par la répartition de certains biens peut être forte. La communication entre l’exécuteur testamentaire proposé et la personne qui prépare son testament est importante pour que les souhaits du testateur soient bien compris. De même, il est recommandé de mettre en place une communication avec les bénéficiaires pendant la phase de planification pour réduire les désaccords potentiels après le décès. Et bien sûr, il est primordial de consulter un professionnel pour obtenir des conseils.
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Calculateur Consolidation de dettes

9 février 2022

Tout comme vous videz vos armoires et placards pendant le grand ménage du printemps pour faciliter votre vie au quotidien, votre client peut maintenant organiser ses dettes en vue de faciliter la gestion de son budget mensuel. Alors, faites connaître le calculateur Consolidation de dettes à vos clients pour qu’ils retrouvent la sécurité et la liberté financières. Si vous avez des questions sur ce calculateur ou sur d’autres stratégies de consolidation de dettes, veuillez communiquer avec votre bureau régional de PPI.
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Explorez les options d’assurance vie de vos clients

2 février 2022

Toutes les polices d’assurance vie partent du même principe. Vos clients titulaires de police paient une prime en contrepartie d’une prestation forfaitaire non imposable qui est payable à leurs bénéficiaires désignés à leur décès. Mais ce n’est pas tout! Le traitement fiscal avantageux dont l’assurance vie bénéficie en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu1 en fait un instrument financier précieux au-delà du capital décès. La plupart des assureurs conçoivent des contrats qui offrent des caractéristiques à valeur ajoutée aux consommateurs en contrepartie d’une hausse de la prime. Nous avons mis en place un nouvel outil convivial pour aider vos clients actuels et éventuels à explorer aisément les options de base en assurance vie. Assurez-vous de le partager avec eux pour qu’ils puissent s’informer en vue de votre prochain entretien sur l’option qui répond le mieux à leurs besoins. Si vous avez des questions sur les nombreux avantages de l’assurance vie, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Outre le capital décès non imposable, les polices d’assurance vie exonérées d’impôt au Canada bénéficient également de la capitalisation à l’abri de l’impôt. Lorsqu’il y a disposition de la police d’assurance vie (p. ex., en cas de retrait, de rachat ou de prélèvement d’une avance sur police) ou que des participations sont versées au titulaire de police, l’impôt peut s’appliquer.
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Articles récents

Les liens créés grâce au marketing direct, c’est bien plus que du réseautage social

29 juin 2022

Finies ces lettres modèles et ces séries d’appels à froid qui, avouons-le, grugeaient beaucoup de temps et n’arrivaient pas vraiment à attirer l’attention de vos clients. Les médias sociaux ont changé notre façon de nous promouvoir et de mener nos affaires, avec de meilleurs résultats et à un coût bien moindre. Alors, pourquoi se joindre à la fête des médias sociaux et apprendre à produire un effet en adoptant le marketing direct? Le marketing direct – De quoi s’agit-il et que pouvez-vous en tirer? L’un des types de marketing les plus importants, le marketing direct, utilise les outils des médias sociaux pour mobiliser et aiguillonner directement la personne avec laquelle vous communiquez de sorte à susciter une réponse immédiate. Le monde virtuel ou sociomédiatique est appelé à évoluer et à s’étendre continûment. Aussi, si vous ne profitez pas du marketing moderne, vous vous privez sans doute d’un moyen rapide, économique et efficace d’atteindre vos clients, de nouer des relations, d’instaurer la confiance et de faire fructifier votre entreprise – à raison de quelques clics sur vos médias sociaux. Les avantages du marketing direct Quels sont donc certains des avantages de ce type de marketing? Haussez la notoriété de votre marque. Si vous avez une entreprise, vous avez une marque. Si vous êtes un conseiller indépendant, c’est VOUS qui êtes votre marque. Rappelez-vous que votre marque ne se résume pas à un logo, à des touches de couleurs et à une grande affiche sur un bâtiment. C’est vous qui en êtes le visage. Humanisez votre marque ou votre secteur d’activité. Certains clients hésitent à travailler avec de grandes entreprises, mais le marketing moderne vous permet d’humaniser votre marque et de tisser un lien humain. Faites la promotion de votre contenu. Le marketing direct vous permet de promouvoir du contenu qui peut s’avérer extrêmement efficace pour commercialiser votre entreprise et réaliser des ventes. Il vous permet de diffuser votre message, de joindre de nouvelles personnes, de parler à vos clients actuels, de faire connaître votre valeur et de promouvoir les services que vous fournissez. Mobilisez votre public. Ce marketing vous permet de dialoguer avec vos clients ou votre public, ce qui peut renforcer les relations et la confiance. Apprenez à connaître vos clients. Le marketing direct peut également vous aider à mieux connaître vos clients afin de comprendre plus finement leurs besoins, leurs désirs, leurs centres d’intérêt, leurs craintes, leurs objectifs, puis de leur offrir exactement ce qu’ils recherchent et de bâtir ainsi une clientèle satisfaite. Ciblez votre publicité. Ce marketing facilite la publicité ciblée. Vous pouvez pousser la précision jusqu’à viser des domaines, des centres d’intérêt, des données démographiques et des secteurs d’activité particuliers, entre autres. Et à quoi vous sert la publicité directe? À augmenter vos ventes! Imposez-vous comme leader d’opinion. Le marketing direct vous permet d’imposer votre marque en tant que maître à penser. Aussi, il vous aide à vous distinguer comme personne innovante, garante d’un niveau de service supérieur à celui de ses concurrents, et même spécialisée auprès de certaines clientèles, le tout servant à instaurer la confiance. Imposez-vous à leur esprit. Un autre avantage, c’est de s’imprimer dans leurs pensées. Vous voulez être la première personne à qui votre client pense lorsque ses amis sur les médias sociaux lui demandent des recommandations pour leur planification financière. Forgez des partenariats avec des influenceurs pour accroître votre auditoire. Le marketing direct vous permet de vous associer à des partenaires influenceurs et d’élargir votre public. Ce pourrait être une personne de votre secteur qui mène déjà l’opinion, qui a fidélisé un large public et qui exerce beaucoup d’emprise. Pour les conseillers, il peut s’agir d’avocats, de comptables, de partenaires de recommandation, de courtiers hypothécaires, et ainsi de suite. Songez aux personnes qui ont un public semblable au vôtre, qui peuvent aider vos adeptes comme vous pouvez aider les leurs. Multipliez vos visiteurs sur le Web. Le marketing direct peut vous aider à hausser l’achalandage de votre site Web, surtout si vous vos pages ou votre blogue proposent régulièrement du contenu nouveau et intéressant. Stimulez vos ventes et générez de nouvelles pistes. Comme autre avantage, et non le moindre, le marketing direct peut vous ouvrir des pistes de vente. Voilà une façon de générer des clients potentiels avec authenticité et confiance, et de forger des relations véritables à long terme. Le marketing direct d’aujourd’hui consiste à fournir de la valeur et à créer des relations, à parfaire des liens de connaissance, d’appréciation et de confiance qui peuvent transformer un client potentiel en un client important (et même en un adepte!). Après tout, les médias sociaux sont là pour de bon, alors assurez-vous d’ÊTRE PRÉSENTS là où sont vos clients afin de pouvoir continuer à mobiliser votre public, à établir la confiance et à fournir de la valeur. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le marketing direct et la façon d’optimiser vos affaires grâce à cet outil de commercialisation moderne, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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L’argent durera-t-il?

8 juin 2022

Aidez vos clients à calculer et à comparer des scénarios pour savoir combien de temps leur épargne durera lorsqu’ils commenceront à l’utiliser comme revenu. Partagez avec eux dès aujourd’hui le calculateur « L’argent durera-t-il? ». Et, pour un examen plus complet des flux de trésorerie optimisés du revenu de retraite de vos clients et des comparaisons des stratégies de retrait, utilisez l’outil Cascades mis à la disposition des conseillers PPI par l’intermédiaire de la suite d’outils Stratosphère.
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Assurance vie détenue par une société et désignation de bénéficiaires

1 juin 2022

Un grand nombre de vos clients propriétaires d’entreprises possèdent une assurance vie détenue par l’entreprise, ce qui en soi leur offre un excellent moyen, fiscalement avantageux, d’atteindre leurs objectifs de planification successorale et de planification de la relève. Toutefois, pour éviter des conséquences fiscales fâcheuses, il est essentiel de vérifier qui sont les bénéficiaires des polices détenues par une entreprise. Lorsque la société est la titulaire du contrat d’assurance vie et en paie les primes, la société (ou une filiale de celle-ci) doit être la bénéficiaire de l’assurance vie, et non les membres de la famille ou les héritiers de l’actionnaire. Pourquoi? Et bien, lorsque les fonds de la société servent à fournir des avantages personnels à un actionnaire et aux membres de sa famille, cela constitue un avantage imposable pour l’actionnaire, et la société ne peut pas déduire cet avantage. Il en résulte une double imposition pour votre client! C’est exactement ce qui s’est produit devant la Cour canadienne de l’impôt dans le récent dossier Harding contre Sa Majesté la Reine. Puisque la société possédait des contrats d’assurance vie sur M. Harding (l’unique actionnaire), mais que les bénéficiaires étaient la conjointe et les enfants de M. Harding, il a été déterminé qu’il s’agissait d’un avantage pour l’actionnaire. Cette façon de planifier n’est pas du tout judicieuse. M. Harding a tenté de faire valoir qu’il ne savait pas qui étaient les bénéficiaires et qu’il n’avait aucune intention de conférer un avantage. Comme il fallait s’y attendre, l’Agence du revenu du Canada et le tribunal n’ont pas considéré ces motifs comme des arguments valables et ont déterminé que les primes payées pour l’assurance vie constituaient un avantage pour l’actionnaire. Le dossier Harding est un bon rappel de ce qu’il ne faut pas faire dans le cas d’une assurance vie détenue par une société, ainsi que de l’importance de revoir avec vos clients les bénéficiaires désignés d’une assurance vie détenue par une société. Afin d’en savoir plus sur ce sujet et sur la façon de structurer efficacement l’assurance vie détenue par une société, lisez l’article de Glenn Stephens, vice-président, Services de planification, Conseils PPI, publié dans le magazine Forum Harding Case – A ruling on beneficiaries and corporate life insurance policies (seulement en anglais), qui se trouve dans le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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Les grands succès de nos blogues sur les placements pour vos clients

25 mai 2022

Les placements : voilà un excellent moyen d’épargner une partie de son argent durement gagné pour la retraite et pour assurer sa sécurité financière future. PPI a rédigé de nombreux articles sur les placements que vous pouvez faire découvrir à vos clients. Nous avons fait quelques recherches afin de trouver les trois articles les plus populaires de 2021. Jetez-y un coup d’œil ci-dessous, et envisagez de transmettre à vos clients actuels et potentiels les versions qui leur sont destinées. Le pouvoir des intérêts composés pour votre client – Qu’est-ce que l’intérêt composé et comment peut-il aider vos clients à tirer le maximum de leur argent durement gagné? Grâce aux dépôts mensuels préautorisés, petit montant deviendra grand! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Les fonds distincts – protégez votre client de la volatilité du marché – Les marchés volatils ne sont rien de nouveau. En fait, ils sont en constante évolution. Mais si votre client est un épargnant ou qu’il approche de la retraite, cette instabilité peut lui occasionner beaucoup de stress. Découvrez pourquoi les fonds distincts peuvent constituer une bonne solution dans un marché incertain. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Comparaison : CELI, REER ou les deux. Quel est le meilleur choix pour votre client? – Le CELI et le REER représentent d’excellentes options de placement, mais lequel conviendra le mieux à votre client? Apprenez-en un peu plus sur les particularités de chacun afin de déterminer lequel répondra le mieux à ses besoins. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Les références – un aspect essentiel de votre stratégie de croissance

18 mai 2022

Selon le célèbre auteur américain William S. Burroughs, lorsqu’on arrête de croître, on commence à mourir. Même si cette idée peut s’appliquer à de nombreux aspects de la vie, elle se révèle particulièrement pertinente dans le secteur de l’assurance. Chaque conseiller est unique. La diversité de vos compétences, approches et attitudes permet à chacun de vous de bâtir une entreprise qui vous ressemble. Toutefois, la grande majorité des meilleurs conseillers sur le marché ont en commun certaines pratiques, l’une des plus importantes d’entre elles étant la mise en place d’un processus de référence efficace. La plupart des conseillers s’entendent pour dire que la recherche de nouveaux clients fait partie des plus grandes difficultés du métier. Il peut s’avérer ardu de trouver quelqu’un qui soit prêt à discuter. Si l’on ajoute les règles entourant la Liste nationale de numéros de télécommunication exclus (LNNTE), les restrictions en matière de confidentialité et même la stigmatisation sociale liée au secteur de l’assurance, on se demande parfois comment un conseiller peut réussir à faire croître ses affaires. Le plus surprenant, c’est que de nombreux conseillers travaillent très fort pour obtenir de nouveaux clients, mais ne parviennent pas à tirer parti de ces relations pour en acquérir davantage, et ce, en déployant beaucoup moins d’efforts. Les références font l’objet d’inquiétudes pour bon nombre de conseillers, car ils croient que le fait de demander des références rend les clients mal à l’aise. Les conseillers peuvent aussi avoir l’impression d’agir comme des vendeurs et craindre que cela nuise à leur nouvelle relation avec un client. Tout bon conseiller tentera d’éviter de compromettre une relation de confiance qui est en train de s’établir. Toutes ces préoccupations sont tout à fait légitimes et compréhensibles. Il peut sembler un peu cavalier de sortir un stylo et de demander à un nouveau client d’inscrire le nom de personnes avec qui vous pourriez communiquer pour effectuer une nouvelle vente. Nous voulons traiter les clients avec dignité et respect, et cette approche plutôt archaïque n’est pas toujours idéale. Que faire, alors? Comme il a été mentionné précédemment, presque tous les meilleurs conseillers adoptent une stratégie de référence qui fonctionne pour eux. Cependant, ce qui fonctionne pour une personne ne fonctionnera pas nécessairement pour une autre. Même si vous pouvez étudier les stratégies que les autres utilisent, vous devrez trouver quelque chose qui vous convient. Il existe une approche assez subtile qui, même si elle ne procure pas de résultats immédiats, peut s’avérer très efficace au fil du temps. Une fois que vous avez acquis un nouveau client, peut-être après l’établissement de la première police, commencez à faire allusion à votre intérêt d’obtenir des références. Confirmez d’abord que vous et votre client avez accompli un important travail ensemble et assurez-vous que ce dernier reconnaît la valeur de votre relation. Ensuite, mentionnez que vous êtes en train de bâtir votre entreprise et que vous recherchez activement de nouveaux clients. Dites-lui de ne pas hésiter à parler de vous s’il rencontre une personne qui, selon lui, pourrait tirer parti de vos services à l’avenir. Il est possible que vous n’obteniez pas beaucoup de noms à la suite de cette première conversation. Il est encore tôt, et le client ne vous connaît pas assez pour déterminer si vous méritez d’être recommandé à ses amis, à sa famille ou à ses collègues de travail. Vous avez bien sûr fait du bon travail ensemble, mais votre relation est encore récente. Allez-vous continuer à offrir un bon service et de bons conseils? Tiendrez-vous vos promesses? Aura-t-il des nouvelles de vous maintenant que la transaction est conclue? Ce sont toutes des questions pertinentes auxquelles votre client devra trouver des réponses avant de vous considérer comme un conseiller de confiance. La vérité est que vous devrez continuer à offrir un excellent service. Cela semble simple, mais vous devez tenir vos promesses et continuer à démontrer votre valeur et votre dévouement. Vient ensuite le temps de passer à la prochaine étape. À la première rencontre de suivi avec votre nouveau client, généralement 12 mois plus tard, réaffirmez votre volonté de faire croître vos affaires. À ce stade, de réelles références pourraient faire surface. Continuez d’utiliser cette approche chaque année jusqu’à ce que vous n’ayez plus besoin de nouveaux clients. Si vous continuez à prouver votre valeur en tant que professionnel, les clients se sentiront plus à l’aise de vous recommander à d’autres personnes et votre liste de clients s’allongera. Il existe de nombreuses méthodes visant à obtenir des références de la part de votre clientèle, et personne ne peut déterminer laquelle fonctionnera le mieux pour vous. Cependant, que vous optiez pour l’approche décrite plus haut ou pour quelque chose de complètement différent, vous ne devriez pas rester les bras croisés. L’équipe de vente PPI se fera un plaisir de vous aider à trouver des moyens d’intégrer un processus de référence à vos activités. Nous voulons vous aider à travailler plus intelligemment (et non plus fort). Enfin, lorsque vous envisagez d’adopter un processus de référence, gardez ceci en tête : si vous ne faites rien, il n’arrivera rien!
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INFOclip : La valeur des conseils

11 mai 2022

Vous connaissez l’industrie sur le bout des doigts – vous êtes un pro! Dans les faits, personne n’est aussi bien placé que vous pour procurer à vos clients des conseils judicieux, actualisés et détaillés en matière de planification financière. De nombreux clients potentiels continuent tout de même de chercher des réponses à leurs questions financières en ligne ou pire encore, ils se découragent et les mettent de côté. Nous sommes là pour vous aider grâce à cette courte vidéo qui présente les nombreux avantages de faire affaire avec un conseiller professionnel comme vous. Assurez-vous de la transmettre à vos clients potentiels dès aujourd’hui afin de leur montrer l’importance de vos conseils et les aider à atteindre leurs objectifs financiers actuels et futurs.
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Renforcer le filet de sécurité de votre client grâce à l’assurance maladies graves

4 mai 2022

Les risques sont inévitables et dans votre métier, vous y pensez tout le temps – après tout, votre spécialité est de construire le filet de sécurité dont vos clients ont besoin pour se protéger des conséquences financières associées. L’outil Renforcer votre filet de sécurité vous permettra de donner à vos clients une idée du risque et de l’impact économique d’une maladie grave et de leur montrer comment vous pouvez les aider à compléter leur portefeuille d’assurance avec une assurance maladies graves. Partagez-le avec vos clients ou utilisez-le pour appuyer votre prochaine consultation sur l’assurance maladies graves.
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Les trois grands succès de nos blogues d’assurance

27 avril 2022

Les résultats sont là ! Nous avons trouvé les trois articles d’assurance préférés de vos clients en 2021. Consultez-les ci-dessous et transmettez-les à vos nouveaux clients et clients potentiels. Protection du patrimoine de votre client Votre client a travaillé dur toute sa vie et a épargné quelques dollars. Alors, comment peut-il protéger ses actifs de l’inévitable obligation fiscale au décès? N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus importants sur le marché actuellement. Non seulement elle offre une protection financière à votre client en cas de maladie inattendue, mais également une option de remboursement des primes. C’est une solution gagnante! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! L’amour et l’argent L’amour est une chose si merveilleuse, mais parfois les soucis financiers peuvent poser des problèmes. Voici quelques conseils à transmettre à vos clients pour les aider à garder leur portefeuille bien rempli et à entretenir la flamme. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Geler ou ne pas geler, telle est la question

13 avril 2022

Avant d’approfondir cet intéressant sujet, commençons par définir ce qu’est un gel successoral. Il s’agit d’une stratégie de planification fréquemment utilisée par les propriétaires d’entreprise afin de transférer la croissance de leur société à la génération suivante en plafonnant la valeur qui sera sujette à l’impôt sur le revenu au moment de la vente des actions de la société ou au décès du propriétaire. Il faut toutefois déterminer si l’on veut procéder au gel successoral et à quel moment. C’est une question que vos clients propriétaires d’entreprise devraient examiner. De nombreux facteurs entrent en jeu lorsque vient le temps de décider à quel moment effectuer le gel, notamment la valeur de l’entreprise, l’âge des propriétaires et l’âge des enfants à qui la croissance sera transférée. De plus, étant donné le marché actuel, les raisons d’envisager le gel successoral sont nombreuses. La pandémie a-t-elle fait baisser la valeur de l’entreprise? L’hypothèse selon laquelle le taux des gains en capital pourrait passer de 50 à 75 %, ce qui ferait augmenter l’impôt à payer au décès sur les actions, constitue une autre raison de considérer la mise en place d’un gel successoral le plus tôt possible.  Pour en savoir plus sur la mise en place d’un gel successoral pour vos clients et sur les nombreux avantages d’utiliser l’assurance vie à des fins de planification successorale et de planification de la relève, lisez l’article Gel successoral (en anglais) de Glenn Stephens, vice-président des Services de planification de PPI, publié dans le magazine Forum. Vous le trouverez sur le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, communiquez avec votre bureau régional de PPI.
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Protéger le bien le plus précieux de votre client avec l’assurance invalidité

6 avril 2022

Selon vos clients, quel est leur plus grand bien? La maison et les véhicules viennent immédiatement à l’esprit. Mais, c’est la capacité de gain de votre client qui exerce la plus grande influence sur sa santé financière. Leur maison et leurs véhicules sont probablement assurés, mais qu’en est-il de leur capacité de gain? Jetez un coup d’œil à l’outil Assurer votre bien le plus précieux de PPI, puis faites-le connaître à vos clients pour leur donner une idée de l’importance de leur capacité de gain et de la façon de la protéger.
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La série SMART TALK : choisir la bonne assurance

31 mars 2022

En tant que conseiller, vous savez qu’il existe un large éventail de types d’assurance. Mais, cela peut être assez déroutant pour ceux qui ne sont pas familiers avec le monde de l’assurance. Regardez cette vidéo sur la différence entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente, ainsi que sur d’autres catégories d’assurance, notamment les produits de prestations du vivant comme les assurances maladies graves, invalidité de longue durée et soins de longue durée. Transmettez-la ensuite à vos clients pour les aider à choisir l’assurance qui leur convient le mieux. Si vous avez des questions, communiquez avec le bureau de PPI de votre région.
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Que deviennent les cœurs brisés? Le stress et le cœur humain

30 mars 2022

Le dramaturge irlandais Oscar Wilde a écrit que le cœur est fait pour être brisé. En effet, il est presque inévitable d’avoir le cœur brisé au moins une fois dans sa vie, une expérience qui témoigne de la beauté et de la complexité humaine et qui parfois signifie que quelque chose de meilleur nous attend. La communauté médicale s’est longtemps interrogée à savoir si le fait de vivre une grande peine ou le stress physique ou émotionnel sévère ou chronique qui l’accompagne habituellement pouvait endommager le cœur humain, le muscle responsable de chaque souffle qui nous maintient en vie. Examinons les réponses possibles à ces questions. Depuis des millénaires, les médecins traitent des patients souffrant d’affections physiques soupçonnées d’être associées à une émotion intense ou à des causes psychologiques présumées. Pour certains, ces maux associés aux émotions peuvent se traduire par des maux de tête, des maux d’estomac ou simplement un malaise général. Mais qu’en est-il du cœur? Il y a plusieurs dizaines d’années, des chercheurs japonais astucieux ont observé une tendance à l’affaiblissement du muscle cardiaque se manifestant le plus souvent chez les femmes post-ménopausées qui avaient récemment subi un stress physique ou émotionnel (1). Qualifiée en 1990 de cardiomyopathie de stress et surnommée « syndrome de Takotsubo », nom japonais d’une plante qui ressemble à un cœur atteint, cette affection se manifeste souvent par des douleurs thoraciques et par de possibles modifications de l’ECG et des analyses sanguines, comme dans le cas d’une crise cardiaque. Établir le diagnostic peut donc s’avérer complexe, le patient étant amené à subir une coronarographie et un déblocage des artères endommagées, seulement pour que l’on s’aperçoive qu’il n’y a aucune obstruction significative. Dans de telles situations, des examens plus approfondis révéleront que la principale chambre de pompage du cœur est affaiblie, d’où le terme cardiomyopathie (maladie du muscle cardiaque). Comme mentionné précédemment, cette condition touche surtout les femmes plus âgées, une étude révélant qu’elles représentent près de 90% des personnes affectées, âgées en moyenne d’environ 67 ans. Il est intéressant de noter que, conformément à la composante stress de la cardiomyopathie, des taux plus élevés de troubles neurologiques ou psychiatriques (55,8%) ont été signalés dans le groupe atteint de cette pathologie par rapport aux 25,7% qui présentaient de réelles crises cardiaques (2). Les cardiomyopathies se déclinent en différents sous-types et représentent généralement de sérieuses préoccupations en matière de sélection des risques. Ces préoccupations sont liées à un risque accru d’arythmies plus graves et potentiellement mortelles. Ces cas seront souvent lourdement surprimés ou non assurables. La bonne nouvelle en ce qui concerne la cardiomyopathie de stress est qu’elle est souvent traitable à l’aide de médicaments couramment utilisés pour traiter les maladies du cœur, et les perspectives de rétablissement complet sont excellentes, voire supérieures à 90% (2). Dans ces cas, les perspectives d’assurance sont également bonnes, bien qu’une période d’attente ou une surprime puisse être requise. La connexion entre le corps et l’esprit ne cesse de susciter des interrogations chez les professionnels de la santé. En outre, elle permet aussi une meilleure compréhension de la santé globale et contribue à l’amélioration du diagnostic ainsi que du traitement de certaines maladies. Restez informé avec PPI et consultez Brins de risque pour en savoir plus sur la santé et la connexion corps-esprit. Kazuo Komamura et al. (2014, 26 juillet). Takotsubo Cardiomyopathy: Pathophysiology, diagnosis and treatment. World Journal of Cardiology. Christian Templin et al. (2015, 3 septembre). Clinical Features ad Outcomes of Takotsubo (Stress) Cardiomyopathy. The New England Journal of Medicine.
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La série SMART TALK : vos options d’assurance

24 mars 2022

Le processus de soumission d’une assurance vie peut être un peu intimidant, surtout pour les clients qui ne savent pas à quoi s’attendre. L’analyse des besoins, la proposition, le processus de souscription, les options de paiement… c’est beaucoup. Regardez cette vidéo, puis partagez-la avec vos clients pour les aider à comprendre le processus de souscription d’une assurance vie. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider!
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La série SMART TALK : l’assurance

17 mars 2022

Vous savez à quel point la vie peut être tumultueuse. Heureusement, l’assurance est là pour apporter la tranquillité d’esprit dans les moments les plus difficiles. En cas de maladie, d’invalidité ou même de décès inattendus, l’assurance offre la possibilité de couvrir les dépenses courantes et aide à constituer et à protéger des actifs qui pourront être transmis aux héritiers. Regardez cette vidéo, puis transmettez-la à vos clients pour qu’ils voient les nombreux avantages de l’assurance vie. Si vous avez des questions, communiquez avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à maintenir le lien avec vos clients!
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Qu’est-ce que le risque lié à la séquence des rendements au décaissement et quelles en sont les répercussions sur vos clients?

16 mars 2022

Il est fréquemment dit aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en fonction de leur tolérance au risque et de s’y tenir, quelles que soient les conditions du marché, et ce, jusqu’à ce que leur situation personnelle change ou qu’un événement majeur survienne dans leur vie. Quoique ce principe demeure vrai, générer un rendement élevé lorsque vous êtes un investisseur entamant sa retraite est important, mais n’est qu’un des facteurs qui influent au bout du compte sur la durée de votre épargne. Un autre facteur important est la séquence de ces rendements. Autrement dit, les retraits périodiques réduisent la valeur d’un portefeuille, et c’est précisément sur cette valeur que reposent les rendements futurs. En fait, si le portefeuille affiche des rendements négatifs dès le départ, l’épargne peut s’épuiser beaucoup plus rapidement que dans le scénario contraire. Étudions les situations de deux clientes ci-dessous. Dans les deux cas, la personne nouvellement à la retraite commence avec un capital de 1 million de dollars. Chacune des clientes entend retirer 50 000 dollars par année. La seule différence entre les deux cas est la séquence des rendements qui est inversée. En effet, au début de sa retraite, madame Levert connaît des rendements positifs alors que ceux madame Lebrun sont négatifs. Comme vous pouvez le constater, le taux de croissance annuel moyen est le même dans les deux scénarios et s’il n’y avait aucun retrait, les montants finaux seraient les mêmes. Toutefois, ce que nous pouvons constater, c’est que comme des retraits sont effectués, l’ordre dans lequel les rendements sont gagnés est important : madame Lebrun se retrouve avec un manque à gagner à l’âge de 83 ans, alors que madame Levert dispose encore de 2,5 millions de dollars à 90 ans. Il y a quand même un grand écart entre ces deux cas d’épargne retraite. Atténuer les effets de la volatilité des marchés pourrait être l’une des solutions pour réduire le risque lié à la séquence des rendements pour des clients. Une diversification adéquate entre plusieurs classes d’actifs sans corrélation et créant une plus faible volatilité de portefeuille, surtout à l’approche des années de décaissement, peut générer des revenus et minimiser le risque de puiser dans les actifs pendant un marché baissier. Bien que les chiffres utilisés dans l’exemple ci-dessus soient extrêmes et qu’il soit peu probable qu’ils se concrétisent dans les conditions réelles du marché, ils illustrent bien le concept, à savoir que la séquence des rendements d’un portefeuille de placement à partir desquels des retraits sont faits peut avoir des répercussions importantes sur la situation générale à la retraite et qu’il est prudent de gérer ce risque. Pour en savoir plus sur le risque lié à la séquence des rendements, communiquez avec un membre de l’équipe régionale de gestion du patrimoine.
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Comment créer votre réseau social en ligne

9 mars 2022

Nous vivons dans un monde nouveau : la COVID-19 a contraint beaucoup d’entre nous à réfléchir à la manière dont nous établissons des liens avec les autres et trouvons de nouvelles façons de communiquer avec la famille, les amis, les collègues de travail et les clients. Il est indéniable que l’ère numérique est désormais à nos portes et que la clé du succès réside peut-être dans le fait d’adopter la technologie plutôt que de la contourner. En votre qualité de conseiller, il vous est essentiel de maintenir une présence en ligne active afin de promouvoir votre entreprise et de montrer qui vous êtes et quels sont vos principes. Mais comment construire le BON réseau d’abonnés – ce groupe idéal de clients qui s’intéressent à ce que vous avez à offrir et qui sont prêts à échanger avec vous? Voici quelques principes directeurs à garder à l’esprit : Connaissez votre auditoire Il est essentiel que vous compreniez votre client. À qui vous adressez-vous? Quelles sont ses préoccupations et ses aspirations? Qu’est-ce qui l’empêche de dormir la nuit? Pour être en mesure d’intervenir et d’apporter votre expertise financière, vous devez d’abord comprendre le problème que votre client tente de résoudre. Une fois que vous aurez une meilleure compréhension de votre client cible, vous pourrez vous adresser à lui de manière pertinente et lui apporter les solutions adéquates pour résoudre ses problèmes. Développez vos relations Tout comme vous le feriez lors d’un événement de réseautage ou d’une rencontre en personne, il est important d’établir un dialogue actif avec votre auditoire en ligne. Oui, c’est une relation en ligne, mais il s’agit néanmoins d’un lien qui doit être entretenu, encouragé et renforcé de façon continue. Votre auditoire en ligne doit avoir l’impression de vous connaître, de vous apprécier et de vous faire suffisamment confiance pour s’adresser à vous pour combler ses besoins en matière d’assurance ou de placements. Assurez-vous de vous entretenir régulièrement avec votre auditoire en ligne afin qu’il se sente à la fois entendu et compris. Offrez une valeur ajoutée Aujourd’hui, nous sommes bombardés d’information et de messages en ligne – c’est envahissant et assez perturbant! C’est à vous qu’il revient de vous élever au-dessus de ce bruit et de présenter à vos clients potentiels un contenu utile, c.-à-d. un contenu informatif, éducatif, de qualité et fiable. Cela vous rend indispensable et tel est précisément votre objectif : être un expert indispensable dans votre domaine, prêt à apporter des solutions concrètes aux problèmes de vos clients. Soyez proactif Vous ne devez pas vous attendre à ce que votre auditoire vienne à vous; cela ne fonctionne tout simplement pas de cette façon sur les médias sociaux. Vous devez plutôt communiquer avec votre clientèle cible là où elle se trouve sur les médias sociaux. Découvrez où votre auditoire est actif sur les médias sociaux (règle no 1, connaissez votre auditoire); vous pouvez le faire de différentes manières, notamment sur leur profil, dans des groupes d’intérêt similaires ou en recherchant des mots-clics pertinents qu’ils pourraient suivre. Rencontrez votre auditoire sur ses plateformes, éblouissez-le avec du contenu intéressant et utile (n’ayez pas peur d’être créatif), puis attirez-le doucement vers vos plateformes de commerce en ligne. Une fois que votre auditoire cible échange activement avec vous sur vos sites sociaux, il est beaucoup plus facile de communiquer vos messages, de renforcer les relations et, en fin de compte, de générer des ventes! Nous vous invitons à lire et partager l’article Le contenu est roi, qui porte aussi sur les médias sociaux. Si vous avez des questions au sujet de votre présence en ligne, communiquez avec l’équipe de spécialistes du soutien numérique de PPI.
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Calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif

2 mars 2022

C’est important d’avoir des objectifs financiers en tête. Comme dans le sport, vos clients doivent savoir où se trouvent les poteaux de but pour atteindre leur cible. Prenez un moment aujourd’hui pour leur transmettre le calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif et les aider à établir un plan de match et à atteindre leurs cibles financières! Si vous avez des questions sur ce calculateur ou sur la manière d’aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers, veuillez communiquer avec votre bureau régional de PPI.
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Les fonctions de l’exécuteur testamentaire – ce dont votre client doit tenir compte

17 février 2022

Lorsque vous ou votre client choisissez un exécuteur testamentaire (ou un liquidateur au Québec), ou lorsque votre client décide d’agir en tant qu’exécuteur testamentaire ou liquidateur, il est important de tenir compte des fonctions et responsabilités que cela implique, et de savoir si vous ou la personne que vous envisagez avez la capacité et le désir de remplir ces fonctions. Cette décision se complique lorsque les actifs en question comprennent des actifs commerciaux ou des actifs situés dans d’autres provinces ou territoires. Outre les obligations administratives dont nous parlerons ci-dessous, un exécuteur testamentaire est un fiduciaire qui a le devoir moral et éthique d’agir honnêtement, raisonnablement et dans l’intérêt des bénéficiaires. L’exécuteur testamentaire détient la succession « en fiducie » pour les bénéficiaires et il doit être impartial, éviter les conflits d’intérêts, ne pas confondre les biens de la succession avec les siens et ne pas utiliser les biens de la succession à titre personnel. En règle générale, on attend d’un exécuteur testamentaire qu’il procède à l’administration d’une succession dans un délai d’un an (souvent appelé l’« année de l’exécuteur »), mais cela peut ne pas être possible dans le cas de successions complexes ou soumises à des litiges. Un exécuteur testamentaire peut être rémunéré, et le montant en question pourrait être indiqué dans le testament; en l’absence d’une clause de rémunération dans le testament, la rémunération de l’exécuteur testamentaire peut tout de même être versée, mais elle peut nécessiter l’approbation du tribunal. Si une société de fiducie est choisie en tant qu’exécuteur testamentaire, des frais seront généralement facturés sur la base d’une convention d’honoraires préparée au moment de l’exécution du testament. Les sociétés de fiducie représentent une bonne option pour les successions complexes et celles qui peuvent se poursuivre pendant plusieurs années. Les fonctions de l’exécuteur testamentaire Quelles sont donc les principales fonctions de l’exécuteur testamentaire? Bien que la liste suivante ne soit pas exhaustive, en voici quelques-unes : Localisation du testament Organisation des funérailles Homologation du testament Localisation des bénéficiaires Détermination de tous les biens de la succession et préservation de ces derniers jusqu’à leur vente ou leur distribution aux bénéficiaires Détermination du passif du défunt (connu et potentiel) Production des déclarations de revenus et distribution des legs Examinons brièvement quelques points à prendre en compte pour chacune de ces fonctions : Localisation du testament. Bien souvent, le testament est conservé par l’avocat qui l’a préparé, mais il arrive que le client le conserve.  Si tel est le cas, il est à espérer que le défunt a informé l’exécuteur testamentaire de son emplacement – peut-être un coffre-fort ou un classeur dans la maison du défunt, ou peut-être un coffret de sûreté (ce qui pourrait causer des problèmes, puisque l’institution financière peut exiger un testament homologué pour accorder l’autorisation d’accéder au coffret de sûreté). Funérailles. L’exécuteur testamentaire doit examiner le testament ou une éventuelle lettre de desiderata afin de déterminer si des préarrangements funéraires ont déjà été pris ou s’il y a des instructions particulières. Les funérailles relèvent de la responsabilité de l’exécuteur testamentaire, qui doit veiller à ce que les frais funéraires soient payés, même s’il ne fait pas partie de la famille et que c’est probablement cette dernière qui dirigera la planification. Si l’exécuteur testamentaire n’a pas encore accès aux comptes bancaires de la succession du défunt, il peut parfois obtenir les fonds nécessaires auprès d’un bénéficiaire ou payer lui-même le montant et se faire rembourser plus tard par la succession (ou parfois par la prestation de décès du Régime de pensions du Canada). Frais d’homologation. La plupart des provinces appliquent des frais d’homologation sous une forme ou une autre. Des formulaires provinciaux doivent être remplis et il est souvent nécessaire de solliciter des conseils juridiques pour obtenir une homologation. L’homologation est nécessaire afin de prouver que l’exécuteur testamentaire a le pouvoir de gérer les actifs de la succession. Les frais d’homologation et la législation varient selon les provinces. Dans certaines provinces, on a recours aux testaments multiples pour réduire les frais d’homologation en séparant les biens qui doivent être homologués (comme les fonds de placement non enregistrés et les dépôts bancaires) de ceux qui n’ont pas besoin de l’être (comme les actions de sociétés privées). Cette stratégie est le plus souvent utilisée en Colombie-Britannique et en Ontario. Certains actifs ne sont pas soumis à l’homologation, parce qu’ils ne sont pas transmis à la succession. Ces actifs comprennent les sommes au titre d’une police d’assurance vie ou d’un régime enregistré versées à un bénéficiaire désigné et les biens détenus en commun qui sont transmis par droit de survie. Pour obtenir un résumé des règles d’homologation qui s’appliquent dans chaque province, consultez la question 10 relative à la province en question dans le Guide de référence sur le droit provincial des testaments et des successions au Canada de PPI. Localisation des bénéficiaires et communication avec eux. La localisation des bénéficiaires devrait en général être simple, surtout si un ou plusieurs membres de la famille agissent en tant qu’exécuteurs testamentaires. Elle peut toutefois être difficile dans certains cas, notamment lorsqu’il y a des mineurs, qui sont dépourvus de capacité juridique, des non-résidents ou des enfants de parents non mariés qui peuvent ne pas être connus des autres membres de la famille. Il y a des obligations fiduciaires à respecter à l’égard des bénéficiaires, de sorte que ces derniers peuvent contester les actions et les honoraires d’un exécuteur testamentaire. Des conflits entre bénéficiaires peuvent survenir, ce qui peut placer l’exécuteur testamentaire dans une position difficile et, parfois, au cœur d’un litige. Il est recommandé de mettre en place une communication régulière et continue avec les bénéficiaires pour éviter les questions et les problèmes futurs. Détermination des actifs. Cette tâche peut être la plus chronophage. En règle générale, l’actif le plus important de la succession est la maison du défunt. À moins que la maison n’ait été transmise par droit de survie, le travail de l’exécuteur testamentaire consiste à assurer la sécurité de la maison et de son contenu. En général, cela signifie qu’il faut dresser un inventaire du contenu, s’assurer que l’assurance des biens est adéquate et éventuellement changer les serrures. L’exécuteur doit trouver les renseignements bancaires et informer les banques et autres institutions financières du décès, ce qui signifie généralement fournir un testament homologué et un certificat de décès. L’exécuteur testamentaire peut également devoir vérifier les actifs numériques du défunt, ce qui peut nécessiter de trouver les mots de passe! Pour en savoir plus sur les actifs numériques et leur nature, nous vous suggérons de lire l’article Protéger les biens numériques de votre client et de regarder cette courte vidéo de la série SMART TALK sur les biens numériques. Si le défunt possédait des actifs commerciaux, alors il semblerait que la tâche de l’exécuteur testamentaire se complique. Il est à espérer que le défunt avait mis en place un plan successoral pour l’entreprise. Dans ce cas, l’exécuteur testamentaire doit consulter les conseillers professionnels du défunt au sujet du plan, et discuter également d’une éventuelle planification fiscale post-mortem. Dans le cas contraire, l’exécuteur testamentaire devra mettre en œuvre un plan de gestion des intérêts commerciaux dès que possible. Il sera primordial d’obtenir l’avis de conseillers professionnels. Détermination des dettes. Il faut retrouver les anciennes déclarations de revenus du défunt pour déterminer ce qui a été fait et s’il reste des impôts impayés. L’Agence du revenu du Canada propose des ressources utiles, notamment les pages Quoi faire suivant un décès et Que faire lorsqu’une personne est décédée. En outre, l’exécuteur testamentaire devrait consulter des conseillers fiscaux au sujet de la planification post-mortem, du statut de succession assujettie à l’imposition à taux progressifs et de la production de déclarations supplémentaires pour la dernière année. Il faut également déterminer les autres dettes connues, comme les prêts hypothécaires, les billets à ordre, les dettes funéraires, etc. L’exécuteur testamentaire doit vérifier la présence de passifs éventuels, comme les demandes en droit de la famille. Si un exécuteur testamentaire ne paie pas les dettes connues, il en sera personnellement responsable; il serait donc prudent qu’il se fasse connaître afin d’aviser les créanciers potentiels. Distribution des biens de la succession. Le testament du défunt contiendra parfois des legs aux bénéficiaires, après quoi le reliquat sera distribué aux bénéficiaires résiduels. Parfois, les actifs sont laissés en fiducie pour les bénéficiaires et l’exécuteur testamentaire peut être le fiduciaire de ces fiducies en cours ou d’autres personnes peuvent être nommées comme fiduciaires. La présence d’actifs immobilisés et non immobilisés peut entraîner des conflits entre bénéficiaires. L’exécuteur testamentaire peut être amené à liquider certains actifs afin de les répartir entre les bénéficiaires. Pour ce qui est des biens personnels, il est à espérer que le testament du défunt décrive la manière dont ils doivent être répartis. Dans le cas contraire, l’exécuteur testamentaire devra déterminer une procédure permettant aux bénéficiaires de réclamer des biens personnels : c’est souvent le processus le plus chargé émotionnellement et des litiges éclatent souvent entre les bénéficiaires – l’exécuteur testamentaire doit être prêt à les gérer. Avant de procéder à la distribution finale des biens de la succession, l’exécuteur testamentaire doit obtenir un certificat de décharge fiscale de l’Agence du revenu du Canada (et de Revenu Québec). Ce certificat garantit que l’exécuteur testamentaire n’est pas personnellement responsable d’un éventuel impôt ou autre montant impayé en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (ou de la Loi sur les impôts du Québec). En outre, l’exécuteur testamentaire doit obtenir une décharge écrite des bénéficiaires indiquant qu’ils ont reçu l’intégralité de leur part de la succession. Dans certains cas, il est nécessaire d’obtenir une approbation de comptes auprès du tribunal afin d’approuver la répartition des biens de la succession et la rémunération de l’exécuteur testamentaire. Une fois encore, il convient d’obtenir un avis juridique. L’engagement d’un exécuteur testamentaire Être nommé exécuteur testamentaire est en fait un privilège et témoigne du grand respect et de la confiance qu’une personne a en votre client et en sa capacité à accomplir ses dernières volontés. Cette nomination s’accompagne également de nombreuses responsabilités, elle peut être épuisante sur le plan émotionnel et, comme le montrent les fonctions décrites ci-dessus, elle peut représenter pour votre client un investissement en temps considérable. Pour les successions plus petites ou plus simples, dans le cadre desquelles les membres de la famille sont les exécuteurs testamentaires et les bénéficiaires, le rôle de l’exécuteur testamentaire peut ne pas être aussi complexe ou long, mais même dans le cas de successions plus petites, l’émotion suscitée par la répartition de certains biens peut être forte. La communication entre l’exécuteur testamentaire proposé et la personne qui prépare son testament est importante pour que les souhaits du testateur soient bien compris. De même, il est recommandé de mettre en place une communication avec les bénéficiaires pendant la phase de planification pour réduire les désaccords potentiels après le décès. Et bien sûr, il est primordial de consulter un professionnel pour obtenir des conseils.
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Calculateur Consolidation de dettes

9 février 2022

Tout comme vous videz vos armoires et placards pendant le grand ménage du printemps pour faciliter votre vie au quotidien, votre client peut maintenant organiser ses dettes en vue de faciliter la gestion de son budget mensuel. Alors, faites connaître le calculateur Consolidation de dettes à vos clients pour qu’ils retrouvent la sécurité et la liberté financières. Si vous avez des questions sur ce calculateur ou sur d’autres stratégies de consolidation de dettes, veuillez communiquer avec votre bureau régional de PPI.
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Explorez les options d’assurance vie de vos clients

2 février 2022

Toutes les polices d’assurance vie partent du même principe. Vos clients titulaires de police paient une prime en contrepartie d’une prestation forfaitaire non imposable qui est payable à leurs bénéficiaires désignés à leur décès. Mais ce n’est pas tout! Le traitement fiscal avantageux dont l’assurance vie bénéficie en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu1 en fait un instrument financier précieux au-delà du capital décès. La plupart des assureurs conçoivent des contrats qui offrent des caractéristiques à valeur ajoutée aux consommateurs en contrepartie d’une hausse de la prime. Nous avons mis en place un nouvel outil convivial pour aider vos clients actuels et éventuels à explorer aisément les options de base en assurance vie. Assurez-vous de le partager avec eux pour qu’ils puissent s’informer en vue de votre prochain entretien sur l’option qui répond le mieux à leurs besoins. Si vous avez des questions sur les nombreux avantages de l’assurance vie, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Outre le capital décès non imposable, les polices d’assurance vie exonérées d’impôt au Canada bénéficient également de la capitalisation à l’abri de l’impôt. Lorsqu’il y a disposition de la police d’assurance vie (p. ex., en cas de retrait, de rachat ou de prélèvement d’une avance sur police) ou que des participations sont versées au titulaire de police, l’impôt peut s’appliquer.
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Les liens créés grâce au marketing direct, c’est bien plus que du réseautage social

29 juin 2022

Finies ces lettres modèles et ces séries d’appels à froid qui, avouons-le, grugeaient beaucoup de temps et n’arrivaient pas vraiment à attirer l’attention de vos clients. Les médias sociaux ont changé notre façon de nous promouvoir et de mener nos affaires, avec de meilleurs résultats et à un coût bien moindre. Alors, pourquoi se joindre à la fête des médias sociaux et apprendre à produire un effet en adoptant le marketing direct? Le marketing direct – De quoi s’agit-il et que pouvez-vous en tirer? L’un des types de marketing les plus importants, le marketing direct, utilise les outils des médias sociaux pour mobiliser et aiguillonner directement la personne avec laquelle vous communiquez de sorte à susciter une réponse immédiate. Le monde virtuel ou sociomédiatique est appelé à évoluer et à s’étendre continûment. Aussi, si vous ne profitez pas du marketing moderne, vous vous privez sans doute d’un moyen rapide, économique et efficace d’atteindre vos clients, de nouer des relations, d’instaurer la confiance et de faire fructifier votre entreprise – à raison de quelques clics sur vos médias sociaux. Les avantages du marketing direct Quels sont donc certains des avantages de ce type de marketing? Haussez la notoriété de votre marque. Si vous avez une entreprise, vous avez une marque. Si vous êtes un conseiller indépendant, c’est VOUS qui êtes votre marque. Rappelez-vous que votre marque ne se résume pas à un logo, à des touches de couleurs et à une grande affiche sur un bâtiment. C’est vous qui en êtes le visage. Humanisez votre marque ou votre secteur d’activité. Certains clients hésitent à travailler avec de grandes entreprises, mais le marketing moderne vous permet d’humaniser votre marque et de tisser un lien humain. Faites la promotion de votre contenu. Le marketing direct vous permet de promouvoir du contenu qui peut s’avérer extrêmement efficace pour commercialiser votre entreprise et réaliser des ventes. Il vous permet de diffuser votre message, de joindre de nouvelles personnes, de parler à vos clients actuels, de faire connaître votre valeur et de promouvoir les services que vous fournissez. Mobilisez votre public. Ce marketing vous permet de dialoguer avec vos clients ou votre public, ce qui peut renforcer les relations et la confiance. Apprenez à connaître vos clients. Le marketing direct peut également vous aider à mieux connaître vos clients afin de comprendre plus finement leurs besoins, leurs désirs, leurs centres d’intérêt, leurs craintes, leurs objectifs, puis de leur offrir exactement ce qu’ils recherchent et de bâtir ainsi une clientèle satisfaite. Ciblez votre publicité. Ce marketing facilite la publicité ciblée. Vous pouvez pousser la précision jusqu’à viser des domaines, des centres d’intérêt, des données démographiques et des secteurs d’activité particuliers, entre autres. Et à quoi vous sert la publicité directe? À augmenter vos ventes! Imposez-vous comme leader d’opinion. Le marketing direct vous permet d’imposer votre marque en tant que maître à penser. Aussi, il vous aide à vous distinguer comme personne innovante, garante d’un niveau de service supérieur à celui de ses concurrents, et même spécialisée auprès de certaines clientèles, le tout servant à instaurer la confiance. Imposez-vous à leur esprit. Un autre avantage, c’est de s’imprimer dans leurs pensées. Vous voulez être la première personne à qui votre client pense lorsque ses amis sur les médias sociaux lui demandent des recommandations pour leur planification financière. Forgez des partenariats avec des influenceurs pour accroître votre auditoire. Le marketing direct vous permet de vous associer à des partenaires influenceurs et d’élargir votre public. Ce pourrait être une personne de votre secteur qui mène déjà l’opinion, qui a fidélisé un large public et qui exerce beaucoup d’emprise. Pour les conseillers, il peut s’agir d’avocats, de comptables, de partenaires de recommandation, de courtiers hypothécaires, et ainsi de suite. Songez aux personnes qui ont un public semblable au vôtre, qui peuvent aider vos adeptes comme vous pouvez aider les leurs. Multipliez vos visiteurs sur le Web. Le marketing direct peut vous aider à hausser l’achalandage de votre site Web, surtout si vous vos pages ou votre blogue proposent régulièrement du contenu nouveau et intéressant. Stimulez vos ventes et générez de nouvelles pistes. Comme autre avantage, et non le moindre, le marketing direct peut vous ouvrir des pistes de vente. Voilà une façon de générer des clients potentiels avec authenticité et confiance, et de forger des relations véritables à long terme. Le marketing direct d’aujourd’hui consiste à fournir de la valeur et à créer des relations, à parfaire des liens de connaissance, d’appréciation et de confiance qui peuvent transformer un client potentiel en un client important (et même en un adepte!). Après tout, les médias sociaux sont là pour de bon, alors assurez-vous d’ÊTRE PRÉSENTS là où sont vos clients afin de pouvoir continuer à mobiliser votre public, à établir la confiance et à fournir de la valeur. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le marketing direct et la façon d’optimiser vos affaires grâce à cet outil de commercialisation moderne, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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L’argent durera-t-il?

8 juin 2022

Aidez vos clients à calculer et à comparer des scénarios pour savoir combien de temps leur épargne durera lorsqu’ils commenceront à l’utiliser comme revenu. Partagez avec eux dès aujourd’hui le calculateur « L’argent durera-t-il? ». Et, pour un examen plus complet des flux de trésorerie optimisés du revenu de retraite de vos clients et des comparaisons des stratégies de retrait, utilisez l’outil Cascades mis à la disposition des conseillers PPI par l’intermédiaire de la suite d’outils Stratosphère.
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Assurance vie détenue par une société et désignation de bénéficiaires

1 juin 2022

Un grand nombre de vos clients propriétaires d’entreprises possèdent une assurance vie détenue par l’entreprise, ce qui en soi leur offre un excellent moyen, fiscalement avantageux, d’atteindre leurs objectifs de planification successorale et de planification de la relève. Toutefois, pour éviter des conséquences fiscales fâcheuses, il est essentiel de vérifier qui sont les bénéficiaires des polices détenues par une entreprise. Lorsque la société est la titulaire du contrat d’assurance vie et en paie les primes, la société (ou une filiale de celle-ci) doit être la bénéficiaire de l’assurance vie, et non les membres de la famille ou les héritiers de l’actionnaire. Pourquoi? Et bien, lorsque les fonds de la société servent à fournir des avantages personnels à un actionnaire et aux membres de sa famille, cela constitue un avantage imposable pour l’actionnaire, et la société ne peut pas déduire cet avantage. Il en résulte une double imposition pour votre client! C’est exactement ce qui s’est produit devant la Cour canadienne de l’impôt dans le récent dossier Harding contre Sa Majesté la Reine. Puisque la société possédait des contrats d’assurance vie sur M. Harding (l’unique actionnaire), mais que les bénéficiaires étaient la conjointe et les enfants de M. Harding, il a été déterminé qu’il s’agissait d’un avantage pour l’actionnaire. Cette façon de planifier n’est pas du tout judicieuse. M. Harding a tenté de faire valoir qu’il ne savait pas qui étaient les bénéficiaires et qu’il n’avait aucune intention de conférer un avantage. Comme il fallait s’y attendre, l’Agence du revenu du Canada et le tribunal n’ont pas considéré ces motifs comme des arguments valables et ont déterminé que les primes payées pour l’assurance vie constituaient un avantage pour l’actionnaire. Le dossier Harding est un bon rappel de ce qu’il ne faut pas faire dans le cas d’une assurance vie détenue par une société, ainsi que de l’importance de revoir avec vos clients les bénéficiaires désignés d’une assurance vie détenue par une société. Afin d’en savoir plus sur ce sujet et sur la façon de structurer efficacement l’assurance vie détenue par une société, lisez l’article de Glenn Stephens, vice-président, Services de planification, Conseils PPI, publié dans le magazine Forum Harding Case – A ruling on beneficiaries and corporate life insurance policies (seulement en anglais), qui se trouve dans le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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Les grands succès de nos blogues sur les placements pour vos clients

25 mai 2022

Les placements : voilà un excellent moyen d’épargner une partie de son argent durement gagné pour la retraite et pour assurer sa sécurité financière future. PPI a rédigé de nombreux articles sur les placements que vous pouvez faire découvrir à vos clients. Nous avons fait quelques recherches afin de trouver les trois articles les plus populaires de 2021. Jetez-y un coup d’œil ci-dessous, et envisagez de transmettre à vos clients actuels et potentiels les versions qui leur sont destinées. Le pouvoir des intérêts composés pour votre client – Qu’est-ce que l’intérêt composé et comment peut-il aider vos clients à tirer le maximum de leur argent durement gagné? Grâce aux dépôts mensuels préautorisés, petit montant deviendra grand! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Les fonds distincts – protégez votre client de la volatilité du marché – Les marchés volatils ne sont rien de nouveau. En fait, ils sont en constante évolution. Mais si votre client est un épargnant ou qu’il approche de la retraite, cette instabilité peut lui occasionner beaucoup de stress. Découvrez pourquoi les fonds distincts peuvent constituer une bonne solution dans un marché incertain. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Comparaison : CELI, REER ou les deux. Quel est le meilleur choix pour votre client? – Le CELI et le REER représentent d’excellentes options de placement, mais lequel conviendra le mieux à votre client? Apprenez-en un peu plus sur les particularités de chacun afin de déterminer lequel répondra le mieux à ses besoins. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Plus d'articles

Les références – un aspect essentiel de votre stratégie de croissance

18 mai 2022

Selon le célèbre auteur américain William S. Burroughs, lorsqu’on arrête de croître, on commence à mourir. Même si cette idée peut s’appliquer à de nombreux aspects de la vie, elle se révèle particulièrement pertinente dans le secteur de l’assurance. Chaque conseiller est unique. La diversité de vos compétences, approches et attitudes permet à chacun de vous de bâtir une entreprise qui vous ressemble. Toutefois, la grande majorité des meilleurs conseillers sur le marché ont en commun certaines pratiques, l’une des plus importantes d’entre elles étant la mise en place d’un processus de référence efficace. La plupart des conseillers s’entendent pour dire que la recherche de nouveaux clients fait partie des plus grandes difficultés du métier. Il peut s’avérer ardu de trouver quelqu’un qui soit prêt à discuter. Si l’on ajoute les règles entourant la Liste nationale de numéros de télécommunication exclus (LNNTE), les restrictions en matière de confidentialité et même la stigmatisation sociale liée au secteur de l’assurance, on se demande parfois comment un conseiller peut réussir à faire croître ses affaires. Le plus surprenant, c’est que de nombreux conseillers travaillent très fort pour obtenir de nouveaux clients, mais ne parviennent pas à tirer parti de ces relations pour en acquérir davantage, et ce, en déployant beaucoup moins d’efforts. Les références font l’objet d’inquiétudes pour bon nombre de conseillers, car ils croient que le fait de demander des références rend les clients mal à l’aise. Les conseillers peuvent aussi avoir l’impression d’agir comme des vendeurs et craindre que cela nuise à leur nouvelle relation avec un client. Tout bon conseiller tentera d’éviter de compromettre une relation de confiance qui est en train de s’établir. Toutes ces préoccupations sont tout à fait légitimes et compréhensibles. Il peut sembler un peu cavalier de sortir un stylo et de demander à un nouveau client d’inscrire le nom de personnes avec qui vous pourriez communiquer pour effectuer une nouvelle vente. Nous voulons traiter les clients avec dignité et respect, et cette approche plutôt archaïque n’est pas toujours idéale. Que faire, alors? Comme il a été mentionné précédemment, presque tous les meilleurs conseillers adoptent une stratégie de référence qui fonctionne pour eux. Cependant, ce qui fonctionne pour une personne ne fonctionnera pas nécessairement pour une autre. Même si vous pouvez étudier les stratégies que les autres utilisent, vous devrez trouver quelque chose qui vous convient. Il existe une approche assez subtile qui, même si elle ne procure pas de résultats immédiats, peut s’avérer très efficace au fil du temps. Une fois que vous avez acquis un nouveau client, peut-être après l’établissement de la première police, commencez à faire allusion à votre intérêt d’obtenir des références. Confirmez d’abord que vous et votre client avez accompli un important travail ensemble et assurez-vous que ce dernier reconnaît la valeur de votre relation. Ensuite, mentionnez que vous êtes en train de bâtir votre entreprise et que vous recherchez activement de nouveaux clients. Dites-lui de ne pas hésiter à parler de vous s’il rencontre une personne qui, selon lui, pourrait tirer parti de vos services à l’avenir. Il est possible que vous n’obteniez pas beaucoup de noms à la suite de cette première conversation. Il est encore tôt, et le client ne vous connaît pas assez pour déterminer si vous méritez d’être recommandé à ses amis, à sa famille ou à ses collègues de travail. Vous avez bien sûr fait du bon travail ensemble, mais votre relation est encore récente. Allez-vous continuer à offrir un bon service et de bons conseils? Tiendrez-vous vos promesses? Aura-t-il des nouvelles de vous maintenant que la transaction est conclue? Ce sont toutes des questions pertinentes auxquelles votre client devra trouver des réponses avant de vous considérer comme un conseiller de confiance. La vérité est que vous devrez continuer à offrir un excellent service. Cela semble simple, mais vous devez tenir vos promesses et continuer à démontrer votre valeur et votre dévouement. Vient ensuite le temps de passer à la prochaine étape. À la première rencontre de suivi avec votre nouveau client, généralement 12 mois plus tard, réaffirmez votre volonté de faire croître vos affaires. À ce stade, de réelles références pourraient faire surface. Continuez d’utiliser cette approche chaque année jusqu’à ce que vous n’ayez plus besoin de nouveaux clients. Si vous continuez à prouver votre valeur en tant que professionnel, les clients se sentiront plus à l’aise de vous recommander à d’autres personnes et votre liste de clients s’allongera. Il existe de nombreuses méthodes visant à obtenir des références de la part de votre clientèle, et personne ne peut déterminer laquelle fonctionnera le mieux pour vous. Cependant, que vous optiez pour l’approche décrite plus haut ou pour quelque chose de complètement différent, vous ne devriez pas rester les bras croisés. L’équipe de vente PPI se fera un plaisir de vous aider à trouver des moyens d’intégrer un processus de référence à vos activités. Nous voulons vous aider à travailler plus intelligemment (et non plus fort). Enfin, lorsque vous envisagez d’adopter un processus de référence, gardez ceci en tête : si vous ne faites rien, il n’arrivera rien!
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INFOclip : La valeur des conseils

11 mai 2022

Vous connaissez l’industrie sur le bout des doigts – vous êtes un pro! Dans les faits, personne n’est aussi bien placé que vous pour procurer à vos clients des conseils judicieux, actualisés et détaillés en matière de planification financière. De nombreux clients potentiels continuent tout de même de chercher des réponses à leurs questions financières en ligne ou pire encore, ils se découragent et les mettent de côté. Nous sommes là pour vous aider grâce à cette courte vidéo qui présente les nombreux avantages de faire affaire avec un conseiller professionnel comme vous. Assurez-vous de la transmettre à vos clients potentiels dès aujourd’hui afin de leur montrer l’importance de vos conseils et les aider à atteindre leurs objectifs financiers actuels et futurs.
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Renforcer le filet de sécurité de votre client grâce à l’assurance maladies graves

4 mai 2022

Les risques sont inévitables et dans votre métier, vous y pensez tout le temps – après tout, votre spécialité est de construire le filet de sécurité dont vos clients ont besoin pour se protéger des conséquences financières associées. L’outil Renforcer votre filet de sécurité vous permettra de donner à vos clients une idée du risque et de l’impact économique d’une maladie grave et de leur montrer comment vous pouvez les aider à compléter leur portefeuille d’assurance avec une assurance maladies graves. Partagez-le avec vos clients ou utilisez-le pour appuyer votre prochaine consultation sur l’assurance maladies graves.
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Les trois grands succès de nos blogues d’assurance

27 avril 2022

Les résultats sont là ! Nous avons trouvé les trois articles d’assurance préférés de vos clients en 2021. Consultez-les ci-dessous et transmettez-les à vos nouveaux clients et clients potentiels. Protection du patrimoine de votre client Votre client a travaillé dur toute sa vie et a épargné quelques dollars. Alors, comment peut-il protéger ses actifs de l’inévitable obligation fiscale au décès? N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Assurance maladies graves – Protection financière pour votre client L’assurance maladies graves est toujours l’un des produits de protection les plus importants sur le marché actuellement. Non seulement elle offre une protection financière à votre client en cas de maladie inattendue, mais également une option de remboursement des primes. C’est une solution gagnante! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! L’amour et l’argent L’amour est une chose si merveilleuse, mais parfois les soucis financiers peuvent poser des problèmes. Voici quelques conseils à transmettre à vos clients pour les aider à garder leur portefeuille bien rempli et à entretenir la flamme. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Geler ou ne pas geler, telle est la question

13 avril 2022

Avant d’approfondir cet intéressant sujet, commençons par définir ce qu’est un gel successoral. Il s’agit d’une stratégie de planification fréquemment utilisée par les propriétaires d’entreprise afin de transférer la croissance de leur société à la génération suivante en plafonnant la valeur qui sera sujette à l’impôt sur le revenu au moment de la vente des actions de la société ou au décès du propriétaire. Il faut toutefois déterminer si l’on veut procéder au gel successoral et à quel moment. C’est une question que vos clients propriétaires d’entreprise devraient examiner. De nombreux facteurs entrent en jeu lorsque vient le temps de décider à quel moment effectuer le gel, notamment la valeur de l’entreprise, l’âge des propriétaires et l’âge des enfants à qui la croissance sera transférée. De plus, étant donné le marché actuel, les raisons d’envisager le gel successoral sont nombreuses. La pandémie a-t-elle fait baisser la valeur de l’entreprise? L’hypothèse selon laquelle le taux des gains en capital pourrait passer de 50 à 75 %, ce qui ferait augmenter l’impôt à payer au décès sur les actions, constitue une autre raison de considérer la mise en place d’un gel successoral le plus tôt possible.  Pour en savoir plus sur la mise en place d’un gel successoral pour vos clients et sur les nombreux avantages d’utiliser l’assurance vie à des fins de planification successorale et de planification de la relève, lisez l’article Gel successoral (en anglais) de Glenn Stephens, vice-président des Services de planification de PPI, publié dans le magazine Forum. Vous le trouverez sur le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, communiquez avec votre bureau régional de PPI.
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Protéger le bien le plus précieux de votre client avec l’assurance invalidité

6 avril 2022

Selon vos clients, quel est leur plus grand bien? La maison et les véhicules viennent immédiatement à l’esprit. Mais, c’est la capacité de gain de votre client qui exerce la plus grande influence sur sa santé financière. Leur maison et leurs véhicules sont probablement assurés, mais qu’en est-il de leur capacité de gain? Jetez un coup d’œil à l’outil Assurer votre bien le plus précieux de PPI, puis faites-le connaître à vos clients pour leur donner une idée de l’importance de leur capacité de gain et de la façon de la protéger.
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La série SMART TALK : choisir la bonne assurance

31 mars 2022

En tant que conseiller, vous savez qu’il existe un large éventail de types d’assurance. Mais, cela peut être assez déroutant pour ceux qui ne sont pas familiers avec le monde de l’assurance. Regardez cette vidéo sur la différence entre l’assurance temporaire et l’assurance permanente, ainsi que sur d’autres catégories d’assurance, notamment les produits de prestations du vivant comme les assurances maladies graves, invalidité de longue durée et soins de longue durée. Transmettez-la ensuite à vos clients pour les aider à choisir l’assurance qui leur convient le mieux. Si vous avez des questions, communiquez avec le bureau de PPI de votre région.
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Que deviennent les cœurs brisés? Le stress et le cœur humain

30 mars 2022

Le dramaturge irlandais Oscar Wilde a écrit que le cœur est fait pour être brisé. En effet, il est presque inévitable d’avoir le cœur brisé au moins une fois dans sa vie, une expérience qui témoigne de la beauté et de la complexité humaine et qui parfois signifie que quelque chose de meilleur nous attend. La communauté médicale s’est longtemps interrogée à savoir si le fait de vivre une grande peine ou le stress physique ou émotionnel sévère ou chronique qui l’accompagne habituellement pouvait endommager le cœur humain, le muscle responsable de chaque souffle qui nous maintient en vie. Examinons les réponses possibles à ces questions. Depuis des millénaires, les médecins traitent des patients souffrant d’affections physiques soupçonnées d’être associées à une émotion intense ou à des causes psychologiques présumées. Pour certains, ces maux associés aux émotions peuvent se traduire par des maux de tête, des maux d’estomac ou simplement un malaise général. Mais qu’en est-il du cœur? Il y a plusieurs dizaines d’années, des chercheurs japonais astucieux ont observé une tendance à l’affaiblissement du muscle cardiaque se manifestant le plus souvent chez les femmes post-ménopausées qui avaient récemment subi un stress physique ou émotionnel (1). Qualifiée en 1990 de cardiomyopathie de stress et surnommée « syndrome de Takotsubo », nom japonais d’une plante qui ressemble à un cœur atteint, cette affection se manifeste souvent par des douleurs thoraciques et par de possibles modifications de l’ECG et des analyses sanguines, comme dans le cas d’une crise cardiaque. Établir le diagnostic peut donc s’avérer complexe, le patient étant amené à subir une coronarographie et un déblocage des artères endommagées, seulement pour que l’on s’aperçoive qu’il n’y a aucune obstruction significative. Dans de telles situations, des examens plus approfondis révéleront que la principale chambre de pompage du cœur est affaiblie, d’où le terme cardiomyopathie (maladie du muscle cardiaque). Comme mentionné précédemment, cette condition touche surtout les femmes plus âgées, une étude révélant qu’elles représentent près de 90% des personnes affectées, âgées en moyenne d’environ 67 ans. Il est intéressant de noter que, conformément à la composante stress de la cardiomyopathie, des taux plus élevés de troubles neurologiques ou psychiatriques (55,8%) ont été signalés dans le groupe atteint de cette pathologie par rapport aux 25,7% qui présentaient de réelles crises cardiaques (2). Les cardiomyopathies se déclinent en différents sous-types et représentent généralement de sérieuses préoccupations en matière de sélection des risques. Ces préoccupations sont liées à un risque accru d’arythmies plus graves et potentiellement mortelles. Ces cas seront souvent lourdement surprimés ou non assurables. La bonne nouvelle en ce qui concerne la cardiomyopathie de stress est qu’elle est souvent traitable à l’aide de médicaments couramment utilisés pour traiter les maladies du cœur, et les perspectives de rétablissement complet sont excellentes, voire supérieures à 90% (2). Dans ces cas, les perspectives d’assurance sont également bonnes, bien qu’une période d’attente ou une surprime puisse être requise. La connexion entre le corps et l’esprit ne cesse de susciter des interrogations chez les professionnels de la santé. En outre, elle permet aussi une meilleure compréhension de la santé globale et contribue à l’amélioration du diagnostic ainsi que du traitement de certaines maladies. Restez informé avec PPI et consultez Brins de risque pour en savoir plus sur la santé et la connexion corps-esprit. Kazuo Komamura et al. (2014, 26 juillet). Takotsubo Cardiomyopathy: Pathophysiology, diagnosis and treatment. World Journal of Cardiology. Christian Templin et al. (2015, 3 septembre). Clinical Features ad Outcomes of Takotsubo (Stress) Cardiomyopathy. The New England Journal of Medicine.
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La série SMART TALK : vos options d’assurance

24 mars 2022

Le processus de soumission d’une assurance vie peut être un peu intimidant, surtout pour les clients qui ne savent pas à quoi s’attendre. L’analyse des besoins, la proposition, le processus de souscription, les options de paiement… c’est beaucoup. Regardez cette vidéo, puis partagez-la avec vos clients pour les aider à comprendre le processus de souscription d’une assurance vie. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider!
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La série SMART TALK : l’assurance

17 mars 2022

Vous savez à quel point la vie peut être tumultueuse. Heureusement, l’assurance est là pour apporter la tranquillité d’esprit dans les moments les plus difficiles. En cas de maladie, d’invalidité ou même de décès inattendus, l’assurance offre la possibilité de couvrir les dépenses courantes et aide à constituer et à protéger des actifs qui pourront être transmis aux héritiers. Regardez cette vidéo, puis transmettez-la à vos clients pour qu’ils voient les nombreux avantages de l’assurance vie. Si vous avez des questions, communiquez avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à maintenir le lien avec vos clients!
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Les liens créés grâce au marketing direct, c’est bien plus que du réseautage social

29 juin 2022

Finies ces lettres modèles et ces séries d’appels à froid qui, avouons-le, grugeaient beaucoup de temps et n’arrivaient pas vraiment à attirer l’attention de vos clients. Les médias sociaux ont changé notre façon de nous promouvoir et de mener nos affaires, avec de meilleurs résultats et à un coût bien moindre. Alors, pourquoi se joindre à la fête des médias sociaux et apprendre à produire un effet en adoptant le marketing direct? Le marketing direct – De quoi s’agit-il et que pouvez-vous en tirer? L’un des types de marketing les plus importants, le marketing direct, utilise les outils des médias sociaux pour mobiliser et aiguillonner directement la personne avec laquelle vous communiquez de sorte à susciter une réponse immédiate. Le monde virtuel ou sociomédiatique est appelé à évoluer et à s’étendre continûment. Aussi, si vous ne profitez pas du marketing moderne, vous vous privez sans doute d’un moyen rapide, économique et efficace d’atteindre vos clients, de nouer des relations, d’instaurer la confiance et de faire fructifier votre entreprise – à raison de quelques clics sur vos médias sociaux. Les avantages du marketing direct Quels sont donc certains des avantages de ce type de marketing? Haussez la notoriété de votre marque. Si vous avez une entreprise, vous avez une marque. Si vous êtes un conseiller indépendant, c’est VOUS qui êtes votre marque. Rappelez-vous que votre marque ne se résume pas à un logo, à des touches de couleurs et à une grande affiche sur un bâtiment. C’est vous qui en êtes le visage. Humanisez votre marque ou votre secteur d’activité. Certains clients hésitent à travailler avec de grandes entreprises, mais le marketing moderne vous permet d’humaniser votre marque et de tisser un lien humain. Faites la promotion de votre contenu. Le marketing direct vous permet de promouvoir du contenu qui peut s’avérer extrêmement efficace pour commercialiser votre entreprise et réaliser des ventes. Il vous permet de diffuser votre message, de joindre de nouvelles personnes, de parler à vos clients actuels, de faire connaître votre valeur et de promouvoir les services que vous fournissez. Mobilisez votre public. Ce marketing vous permet de dialoguer avec vos clients ou votre public, ce qui peut renforcer les relations et la confiance. Apprenez à connaître vos clients. Le marketing direct peut également vous aider à mieux connaître vos clients afin de comprendre plus finement leurs besoins, leurs désirs, leurs centres d’intérêt, leurs craintes, leurs objectifs, puis de leur offrir exactement ce qu’ils recherchent et de bâtir ainsi une clientèle satisfaite. Ciblez votre publicité. Ce marketing facilite la publicité ciblée. Vous pouvez pousser la précision jusqu’à viser des domaines, des centres d’intérêt, des données démographiques et des secteurs d’activité particuliers, entre autres. Et à quoi vous sert la publicité directe? À augmenter vos ventes! Imposez-vous comme leader d’opinion. Le marketing direct vous permet d’imposer votre marque en tant que maître à penser. Aussi, il vous aide à vous distinguer comme personne innovante, garante d’un niveau de service supérieur à celui de ses concurrents, et même spécialisée auprès de certaines clientèles, le tout servant à instaurer la confiance. Imposez-vous à leur esprit. Un autre avantage, c’est de s’imprimer dans leurs pensées. Vous voulez être la première personne à qui votre client pense lorsque ses amis sur les médias sociaux lui demandent des recommandations pour leur planification financière. Forgez des partenariats avec des influenceurs pour accroître votre auditoire. Le marketing direct vous permet de vous associer à des partenaires influenceurs et d’élargir votre public. Ce pourrait être une personne de votre secteur qui mène déjà l’opinion, qui a fidélisé un large public et qui exerce beaucoup d’emprise. Pour les conseillers, il peut s’agir d’avocats, de comptables, de partenaires de recommandation, de courtiers hypothécaires, et ainsi de suite. Songez aux personnes qui ont un public semblable au vôtre, qui peuvent aider vos adeptes comme vous pouvez aider les leurs. Multipliez vos visiteurs sur le Web. Le marketing direct peut vous aider à hausser l’achalandage de votre site Web, surtout si vous vos pages ou votre blogue proposent régulièrement du contenu nouveau et intéressant. Stimulez vos ventes et générez de nouvelles pistes. Comme autre avantage, et non le moindre, le marketing direct peut vous ouvrir des pistes de vente. Voilà une façon de générer des clients potentiels avec authenticité et confiance, et de forger des relations véritables à long terme. Le marketing direct d’aujourd’hui consiste à fournir de la valeur et à créer des relations, à parfaire des liens de connaissance, d’appréciation et de confiance qui peuvent transformer un client potentiel en un client important (et même en un adepte!). Après tout, les médias sociaux sont là pour de bon, alors assurez-vous d’ÊTRE PRÉSENTS là où sont vos clients afin de pouvoir continuer à mobiliser votre public, à établir la confiance et à fournir de la valeur. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur le marketing direct et la façon d’optimiser vos affaires grâce à cet outil de commercialisation moderne, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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L’argent durera-t-il?

8 juin 2022

Aidez vos clients à calculer et à comparer des scénarios pour savoir combien de temps leur épargne durera lorsqu’ils commenceront à l’utiliser comme revenu. Partagez avec eux dès aujourd’hui le calculateur « L’argent durera-t-il? ». Et, pour un examen plus complet des flux de trésorerie optimisés du revenu de retraite de vos clients et des comparaisons des stratégies de retrait, utilisez l’outil Cascades mis à la disposition des conseillers PPI par l’intermédiaire de la suite d’outils Stratosphère.
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Assurance vie détenue par une société et désignation de bénéficiaires

1 juin 2022

Un grand nombre de vos clients propriétaires d’entreprises possèdent une assurance vie détenue par l’entreprise, ce qui en soi leur offre un excellent moyen, fiscalement avantageux, d’atteindre leurs objectifs de planification successorale et de planification de la relève. Toutefois, pour éviter des conséquences fiscales fâcheuses, il est essentiel de vérifier qui sont les bénéficiaires des polices détenues par une entreprise. Lorsque la société est la titulaire du contrat d’assurance vie et en paie les primes, la société (ou une filiale de celle-ci) doit être la bénéficiaire de l’assurance vie, et non les membres de la famille ou les héritiers de l’actionnaire. Pourquoi? Et bien, lorsque les fonds de la société servent à fournir des avantages personnels à un actionnaire et aux membres de sa famille, cela constitue un avantage imposable pour l’actionnaire, et la société ne peut pas déduire cet avantage. Il en résulte une double imposition pour votre client! C’est exactement ce qui s’est produit devant la Cour canadienne de l’impôt dans le récent dossier Harding contre Sa Majesté la Reine. Puisque la société possédait des contrats d’assurance vie sur M. Harding (l’unique actionnaire), mais que les bénéficiaires étaient la conjointe et les enfants de M. Harding, il a été déterminé qu’il s’agissait d’un avantage pour l’actionnaire. Cette façon de planifier n’est pas du tout judicieuse. M. Harding a tenté de faire valoir qu’il ne savait pas qui étaient les bénéficiaires et qu’il n’avait aucune intention de conférer un avantage. Comme il fallait s’y attendre, l’Agence du revenu du Canada et le tribunal n’ont pas considéré ces motifs comme des arguments valables et ont déterminé que les primes payées pour l’assurance vie constituaient un avantage pour l’actionnaire. Le dossier Harding est un bon rappel de ce qu’il ne faut pas faire dans le cas d’une assurance vie détenue par une société, ainsi que de l’importance de revoir avec vos clients les bénéficiaires désignés d’une assurance vie détenue par une société. Afin d’en savoir plus sur ce sujet et sur la façon de structurer efficacement l’assurance vie détenue par une société, lisez l’article de Glenn Stephens, vice-président, Services de planification, Conseils PPI, publié dans le magazine Forum Harding Case – A ruling on beneficiaries and corporate life insurance policies (seulement en anglais), qui se trouve dans le Site de référence pour professionnels (accès conseiller requis). Si vous avez des questions concernant la planification fiscale et successorale, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région.
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Les grands succès de nos blogues sur les placements pour vos clients

25 mai 2022

Les placements : voilà un excellent moyen d’épargner une partie de son argent durement gagné pour la retraite et pour assurer sa sécurité financière future. PPI a rédigé de nombreux articles sur les placements que vous pouvez faire découvrir à vos clients. Nous avons fait quelques recherches afin de trouver les trois articles les plus populaires de 2021. Jetez-y un coup d’œil ci-dessous, et envisagez de transmettre à vos clients actuels et potentiels les versions qui leur sont destinées. Le pouvoir des intérêts composés pour votre client – Qu’est-ce que l’intérêt composé et comment peut-il aider vos clients à tirer le maximum de leur argent durement gagné? Grâce aux dépôts mensuels préautorisés, petit montant deviendra grand! N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Les fonds distincts – protégez votre client de la volatilité du marché – Les marchés volatils ne sont rien de nouveau. En fait, ils sont en constante évolution. Mais si votre client est un épargnant ou qu’il approche de la retraite, cette instabilité peut lui occasionner beaucoup de stress. Découvrez pourquoi les fonds distincts peuvent constituer une bonne solution dans un marché incertain. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Comparaison : CELI, REER ou les deux. Quel est le meilleur choix pour votre client? – Le CELI et le REER représentent d’excellentes options de placement, mais lequel conviendra le mieux à votre client? Apprenez-en un peu plus sur les particularités de chacun afin de déterminer lequel répondra le mieux à ses besoins. N’oubliez pas de transmettre cet article destiné aux clients! Si vous souhaitez en savoir plus sur ces sujets, veuillez communiquer avec le bureau de PPI de votre région. Nous sommes là pour vous aider à faire croître vos affaires!
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Les références – un aspect essentiel de votre stratégie de croissance

18 mai 2022

Selon le célèbre auteur américain William S. Burroughs, lorsqu’on arrête de croître, on commence à mourir. Même si cette idée peut s’appliquer à de nombreux aspects de la vie, elle se révèle particulièrement pertinente dans le secteur de l’assurance. Chaque conseiller est unique. La diversité de vos compétences, approches et attitudes permet à chacun de vous de bâtir une entreprise qui vous ressemble. Toutefois, la grande majorité des meilleurs conseillers sur le marché ont en commun certaines pratiques, l’une des plus importantes d’entre elles étant la mise en place d’un processus de référence efficace. La plupart des conseillers s’entendent pour dire que la recherche de nouveaux clients fait partie des plus grandes difficultés du métier. Il peut s’avérer ardu de trouver quelqu’un qui soit prêt à discuter. Si l’on ajoute les règles entourant la Liste nationale de numéros de télécommunication exclus (LNNTE), les restrictions en matière de confidentialité et même la stigmatisation sociale liée au secteur de l’assurance, on se demande parfois comment un conseiller peut réussir à faire croître ses affaires. Le plus surprenant, c’est que de nombreux conseillers travaillent très fort pour obtenir de nouveaux clients, mais ne parviennent pas à tirer parti de ces relations pour en acquérir davantage, et ce, en déployant beaucoup moins d’efforts. Les références font l’objet d’inquiétudes pour bon nombre de conseillers, car ils croient que le fait de demander des références rend les clients mal à l’aise. Les conseillers peuvent aussi avoir l’impression d’agir comme des vendeurs et craindre que cela nuise à leur nouvelle relation avec un client. Tout bon conseiller tentera d’éviter de compromettre une relation de confiance qui est en train de s’établir. Toutes ces préoccupations sont tout à fait légitimes et compréhensibles. Il peut sembler un peu cavalier de sortir un stylo et de demander à un nouveau client d’inscrire le nom de personnes avec qui vous pourriez communiquer pour effectuer une nouvelle vente. Nous voulons traiter les clients avec dignité et respect, et cette approche plutôt archaïque n’est pas toujours idéale. Que faire, alors? Comme il a été mentionné précédemment, presque tous les meilleurs conseillers adoptent une stratégie de référence qui fonctionne pour eux. Cependant, ce qui fonctionne pour une personne ne fonctionnera pas nécessairement pour une autre. Même si vous pouvez étudier les stratégies que les autres utilisent, vous devrez trouver quelque chose qui vous convient. Il existe une approche assez subtile qui, même si elle ne procure pas de résultats immédiats, peut s’avérer très efficace au fil du temps. Une fois que vous avez acquis un nouveau client, peut-être après l’établissement de la première police, commencez à faire allusion à votre intérêt d’obtenir des références. Confirmez d’abord que vous et votre client avez accompli un important travail ensemble et assurez-vous que ce dernier reconnaît la valeur de votre relation. Ensuite, mentionnez que vous êtes en train de bâtir votre entreprise et que vous recherchez activement de nouveaux clients. Dites-lui de ne pas hésiter à parler de vous s’il rencontre une personne qui, selon lui, pourrait tirer parti de vos services à l’avenir. Il est possible que vous n’obteniez pas beaucoup de noms à la suite de cette première conversation. Il est encore tôt, et le client ne vous connaît pas assez pour déterminer si vous méritez d’être recommandé à ses amis, à sa famille ou à ses collègues de travail. Vous avez bien sûr fait du bon travail ensemble, mais votre relation est encore récente. Allez-vous continuer à offrir un bon service et de bons conseils? Tiendrez-vous vos promesses? Aura-t-il des nouvelles de vous maintenant que la transaction est conclue? Ce sont toutes des questions pertinentes auxquelles votre client devra trouver des réponses avant de vous considérer comme un conseiller de confiance. La vérité est que vous devrez continuer à offrir un excellent service. Cela semble simple, mais vous devez tenir vos promesses et continuer à démontrer votre valeur et votre dévouement. Vient ensuite le temps de passer à la prochaine étape. À la première rencontre de suivi avec votre nouveau client, généralement 12 mois plus tard, réaffirmez votre volonté de faire croître vos affaires. À ce stade, de réelles références pourraient faire surface. Continuez d’utiliser cette approche chaque année jusqu’à ce que vous n’ayez plus besoin de nouveaux clients. Si vous continuez à prouver votre valeur en tant que professionnel, les clients se sentiront plus à l’aise de vous recommander à d’autres personnes et votre liste de clients s’allongera. Il existe de nombreuses méthodes visant à obtenir des références de la part de votre clientèle, et personne ne peut déterminer laquelle fonctionnera le mieux pour vous. Cependant, que vous optiez pour l’approche décrite plus haut ou pour quelque chose de complètement différent, vous ne devriez pas rester les bras croisés. L’équipe de vente PPI se fera un plaisir de vous aider à trouver des moyens d’intégrer un processus de référence à vos activités. Nous voulons vous aider à travailler plus intelligemment (et non plus fort). Enfin, lorsque vous envisagez d’adopter un processus de référence, gardez ceci en tête : si vous ne faites rien, il n’arrivera rien!
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INFOclip : La valeur des conseils

11 mai 2022

Vous connaissez l’industrie sur le bout des doigts – vous êtes un pro! Dans les faits, personne n’est aussi bien placé que vous pour procurer à vos clients des conseils judicieux, actualisés et détaillés en matière de planification financière. De nombreux clients potentiels continuent tout de même de chercher des réponses à leurs questions financières en ligne ou pire encore, ils se découragent et les mettent de côté. Nous sommes là pour vous aider grâce à cette courte vidéo qui présente les nombreux avantages de faire affaire avec un conseiller professionnel comme vous. Assurez-vous de la transmettre à vos clients potentiels dès aujourd’hui afin de leur montrer l’importance de vos conseils et les aider à atteindre leurs objectifs financiers actuels et futurs.
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Renforcer le filet de sécurité de votre client grâce à l’assurance maladies graves

4 mai 2022

Les risques sont inévitables et dans votre métier, vous y pensez tout le temps – après tout, votre spécialité est de construire le filet de sécurité dont vos clients ont besoin pour se protéger des conséquences financières associées. L’outil Renforcer votre filet de sécurité vous permettra de donner à vos clients une idée du risque et de l’impact économique d’une maladie grave et de leur montrer comment vous pouvez les aider à compléter leur portefeuille d’assurance avec une assurance maladies graves. Partagez-le avec vos clients ou utilisez-le pour appuyer votre prochaine consultation sur l’assurance maladies graves.
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